担保贷款知识

抵押贷款

　　当无法获得银行信用贷款，或者银行所提供的信用贷款难以满足需要时，中小企业可以向银行提供抵押物以获得贷款。抵押是指债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。当中小企业向银行提供了抵押物后，银行向其贷款的风险大大降低，因此银行往往愿意向该企业提供贷款。

　　《担保法》规定，下列财产可以抵押：

　　⑴抵押人所有的房屋和其他地上定着物;

　　⑵抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;

　　⑶抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;

　　⑷抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;

　　⑸抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;

　　⑹ 依法可以抵押的其他财产。

　　《担保法》规定，下列财产不得抵押：

　　⑴土地所有权;

　　⑵耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权;

　　⑶学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;

　　⑷所有权、使用权不明或者有争议的财产;

　　⑸依法被查封、扣押、监管的财产;

　　⑹依法不得抵押的其他财产。

　　抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同，抵押合同应当包括以下内容：

　　⑴被担保的主债权种类、数额;

　　⑵债务人履行债务的期限;

　　⑶抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属;

　　⑷抵押担保的范围;

　　⑸当事人认为需要约定的其他事项。

质押贷款

　　质押贷款也是中小企业获得银行贷款的重要形式，是企业在不具备信用贷款优势条件下的重要补充。质押是指债务人或者第三人将其动产(或财产权利)移交债权人占有，将该动产(或财产权利)作为债权的担保。

　　《担保法》规定，下列动产或权利可以成为质押贷款的质物：

　　⑴汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;

　　⑵依法可以转让的股份、股票;

　　⑶依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权;

　　⑷依法可以质押的其他权利。

　　债务人不履行债务时，债权人有权以该动产(或财产权利)折价或者以拍卖、变卖该动产(或财产权力)的价款优先受偿。移交的动产或财产权利成为“质物”。当能够向银行提供质物时，中小企业则很容易从银行获取贷款。