房子抵押合同如果不违反法律无效的规定，自成立时，一般是双方签字盖章时，即发生法律效力。其中，不违反法律无效的规定，主要是指不得违反《民法典》的规定，例如：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;以合法形式掩盖非法目的等。
房屋抵押协议书主要包括以下内容：
（一）抵押人、抵押权人的名称或者个人姓名、住所、法定代表人姓名、职务、银行账号、所有制性质等。本项内容是为了明确抵押的双方当事人。
（二）被担保债权的主要情况：包括主债权的种类、数额、支付方式等。
（三）抵押房地产的基本情况：处所、名称、状况、建筑面积、用地面积以及其他情况等。此项内容主要是为了使抵押的房地产特定化。
（四）抵押房地产的价值。这一价值可以由双方协商确定，也可以由房地产评估机构评估确定。
（五）抵押房地产的占用管理人、占用管理方式、占用管理责任以及意外损毁、灭失的责任。
（六）债务人履行债务的期限。
（七）抵押权灭失的条件。
（八）违约责任。
（九）争议解决方式。
（十）抵押合同订立的时间与地点。
（十一）双方约定的其他事项。这类事项主要包括：双方当事人就抵押权人要求抵押房地产保险，要求在房地产抵押后限制抵押人出租、转让抵押房地产或者改变抵押房地产用途等问题达成的一致约定。
合法。债务人欠款后，需要按照合同约定履行还款义务。如果确实没有能力还款可以直接跟债权人协商还款事宜，争取降低利息或者分期给付的方式来还款。 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国民法典》第三百九十五条 【抵押财产的范围】债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物;
（二）建设用地使用权;
（三）海域使用权;
（四）生产设备、原材料、半成品、产品;
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器;
（六）交通运输工具;
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
综上所述可知，根据我国法律规定，房子抵押合同如果不违反法律无效的规定，自成立时，一般是双方签字盖章时，即发生法律效力。以上就是由找法网编辑整理收集的关于借钱抵押房子协议有效吗的法律知识。如果您还有其他问题的，欢迎咨询找法网律师。
