一次成功的保险索赔

[案情介绍]

　　被保险人鲁XX于2008年9月在某人寿保险公司为自己投保了一份人寿保险。根据保险合同约定：保险期间二十年，每年由投保人缴保费1200元，保险金额为26436元。被保险人在保险期间遭受意外伤害在一百八十天内死亡，则由保险公司按基本保险金额的八倍给付身故保险金，保险合同终止。保险合同还对“意外伤害”作了定义：“指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。”鲁XX投保后，如期缴纳了各期保费。

　　2010年3月14日0时许，被保险人鲁XX和冯元平、李X在XX市XX区官坡村，因彭XX嫖娼付费问题与卖淫女白XX及其男友王XX发生争吵。等三人离开后，王XX的朋友黄XX得知此事后和杨XX邀约李X、梁XX、“四哥”携带钢管去追打鲁XX等人，在昆石高速公路石虎关立交桥路边追上鲁XX后，用钢管对鲁XX进行殴打，致鲁XX颅脑损伤死亡。

　　鲁XX死亡后，其父母向保险公司索赔。但是就鲁XX的死亡是否属于“意外伤害”，保险公司是否应当按意外伤害给予理赔问题，在社会上、在保险界存在争议。有人认为：鲁XX系被他人伤害致死，并且他们是去嫖娼才引发打斗致死，不能视为“意外伤害”，而且打架斗殴、违法犯罪属于保险免赔的事由，所以保险公司不应当赔偿。

[案情分析]

[判决结果]

　　对被保险人鲁XX的死亡事故，保险公司应当按意外伤害死亡给予保险理赔。

　　1、鲁XX因彭XX嫖娼付费问题与小姐及其男友发生争吵离开后，又遭到小姐男友的朋友持钢管追上殴打致死。鲁XX所受到的伤害是外来的、突发的、非疾病的，并且死亡结果不可能是鲁XX本人追求或放任的，故并非鲁XX本意的，符合鲁XX在所投保险合同关于“意外伤害”的定义：是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”。鲁XX属于遭受意外伤害身故，保险公司应按基本保险金额26436元的八倍给付申请人保险金211488元。

　　2、本案中系因第三人彭XX嫖娼才与小姐及其男友发生争吵，发生争吵的起因不是被保险人鲁XX的违法或犯罪。就是第三人彭XX的嫖娼行为，也只是违法而不是犯罪。在争吵已经结束鲁XX等人已经离开后，小姐男友的朋友又持钢管追上鲁XX

　　殴打而将鲁XX打死，起因中不但不存在鲁XX本人的违法或犯罪，而且与之前冯元平的嫖娼也不存在直接的因果关系。所以，被保险人鲁XX的死亡事故不是因其本人故意犯罪或拒捕而致。被保险人鲁XX的死亡事故不但不属于保险公司《保险合同》第六条“免责条款”中“被保险人故意犯罪或拒捕”而免赔的情形，也不属于该免责条款中其他任何免责情形。所以，鲁XX死亡事故不具备保险合同约定的保险免责事由。

　　根据上述理由，保险公司应当就鲁XX的死亡事故按其投保保险金额26436元的八倍给付身故保险金211488元。

[相关法规]