王女士，年龄37岁，全职家庭主妇，家庭收入来源为先生经营企业收入。本想为0岁宝宝购买教育保险以应付以后大学的教育支出，保费预算为一年3万元左右，想短期交费。但在沟通的过程中发现王女士虽然在以前也购买过保险，但只有住院医疗保险和人寿险，近年有重大疾病方面的担忧。需求分析后王女士也认同应该大人先有保障，但不想因为自己购买保险影响宝宝的教育规划，家庭方面也不可能投入更多的保费支出。经设计为王女士做了以下的计划，可以大人保障与小孩教育两不误。
产品组合：
王女士：1、平安聚富年年投资连结保险，保额12万元
2、附加平安聚富年年提前给付重疾，保额10万元
年交保费12000元，交费期10年
宝宝：1、平安富贵人生两全保险，保额5万元
2、附加平安富贵人生提前给付重疾，保额5万元
年交保费24698.61元，交费期5年
保障内容：
1、大人王女士可获最低身故保障12万元，重疾保障10万元
2、教育储备金：
(1)、投资连结保险：到第18年时保单账户价值按中等收益累积为186697元，宝宝大学四年可每年部分领取2.5万元作为大学教育金;
(2)、富贵人生保险：每两年返还生存金4500元，放在保险公司累积生息，到18岁时生存金累积为51904元。保单还可每年享受保险公司的经营成果_分红，按中等的分红水平，到18岁时分红累积为47708元。可提取累积生存金和分红作为大学四年教育金;
以上两项合计可提供大学教育金20万元左右，平均每年5万元。
3、宝宝还可获得终身的重疾保障5万元，终身的每两年生存返还4500元。
心得分享：
该计划选择了传统的分红保险和新型的投资型险种作组合，不仅为大人提供了充足的保障，而且也为宝宝提供了充足的教育储备金，保费也没有超过客户的预算，计划得到了认同，一次促成签单。
