保险公司如何评级
更新时间：2022-05-23 11:40
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导读：
国际上的评级机构都是独立的私人企业，它们不受政府控制，也独立于任何被评级的对象。它们拥有众多的实验室和详尽的资料，采用先进科学的分析技术，又有丰富的实践经验和
国际上的评级机构都是独立的私人企业，它们不受政府控制，也独立于任何被评级的对象。它们拥有众多的实验室和详尽的资料，采用先进科学的分析技术，又有丰富的实践经验和大量专门人才，制定的行业标准也十分严格、规范。因此，它们所做出的信用评级具有很高的权威性。这些评级机构的评级结果的准确性是相当可靠的。如通过分析保险公司在失去偿付能力前两年的 Best等级，发现其预测准确机率可达79％。当然由于保险业涉及风险概率，评级机构的评级结果也要受其影响，不可能达到完全准确。同时，高等级并不等于保险公
司一定能生存，它只是表明等级越高，生存可能性越大；同样地，低等级并不等于保险公司必然破产，它只是表明等级越低，破产的可能性越大。
美国主要的保险评级机构有以下五家：阿尔费雷德.贝斯特(A.M.Best)、穆迪(Moodgs)、标准.普尔(Standard＆Poor)和威尔斯(Weiss)、拉佛菲尔蒲斯(Duff＆Phelps)。其中最为著名的是成立于1940年的A.M.Best公司，下面以它为例介绍一下评级机构的基本状况。
(1)评级对象：只对满足一定财务标准(至少有100万美元资本)的保险公司进行评级。(2)评级资料来源：搜集的数据来自于财产与责任保险公司和人寿与健康保险公司的年度报表。在为保险公司评级之前，要求至少有5年的财务数据。(3)评级考虑因素：承保、管理、准备金、纯保费和投资，评级结果基于将保险公司的财务信息与Best公司确定的标准进行对比。保险公司的规模被剔除在评级因素之外，因为公司规模大并不意味着公司运行稳定性强，财务状况良好。(4)评级机构收入来源：来源于使用这些评级结果的保险公司和保险产品的购买者。(5)评级等级划分：经过财务审查之后，保险公司即可得到一个字母等级，其变化范围从A＋＋到F，分别对应于从最好到一般，再到最差的评级结果，这种分级方式与美国教育系统采用的评分系统类似，容易被消费者理解和接受。同时Best公司还对那些没有评定等级的保险公司评定“财务成绩等级”(FPR)，这种等级比字母等级使用了较少年份的数据。Best公司使用的等级以及与它们相对应的文字评价具体情况如下：
A.M.Best公司的评比等级：
字母等级财务等级(FPR)
安全等级
A＋＋，A＋最好FPR-9，FPR-8优
A，A-极好FPR-7，FPR-6良
B＋＋，B＋很好FPR-5中
危险等级
B，B-足够好FPR-4中
C＋＋，C＋一般FPR-3，FPR-2中下
C，C-勉强可以[page]
D非常危险没有评级意见
E受政府干预FPR-1没有评价
F破产清算
其他四个评级公司，都使用了字母等级，但各个评级机构采用的评级标准是不同的，像 Standard＆Poor和Duff＆phelps采用了所谓的“理赔能力等级”，但它们评价结果是高度相关的。
这些机构的信用等级划分大同小异。前四个级别表明被评对象信誉高，履约风险小，受不利经济环境影响的程度低，偿付能力强，是值得信赖的。而从第五级开始则表明信誉低，履约风险较大，受不良经济环境影响的程度较高。
当然，它们所做出的信用评级不具有向社会推荐被评估对象的含义和义务，只是供人们决策时参考。因此，它们对社会负有道义上的义务，但并不承担任何法律上的责任。
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如何规定保险公司意外伤残等级？
题主问：保险公司能不能直接定伤残等级，如果没有该怎么处理？ 问题中提到了保险公司，提到了伤残等级，题主是不是想问，发生了意外伤残，保险公司能不能直接定伤残等级，具体理赔的流程是怎样的。
首先意外伤残评定依据为2013年6月8日，中国保险行业协会(以下简称“中保协”)联合中国法医学会共同发布了JR/T 0083-2013法律依据：《人身保险伤残评定标准》，该标准将成为商业保险意外险领域残疾给付新的行业标准。
于2014年1月1日开始实施。该标准也规定了人身保险伤残程度的评定等级以及保险金给付比例的原则和方法，人身保险伤残程度分为一至十级，最终的为一级，最轻的为十级，所以保险金给付比例分为100%至10%由大到小，即伤残一级保险金给付比例为100%，伤残十级给付比例为10%，其他各级有一级类推依次减少10%。
对于伤残等级，保险公司是不能进行鉴定的，需要到保险公司指定的当地鉴定机构去进行鉴定，这个鉴定机构可能是医院的鉴定中心，也可能是法医鉴定中心，但前提一定是保险公司指定的。
意外伤残发生具体的理赔流程：
发生保险事故——申请报案——伤残鉴定——提交理赔材料——保险公司进行核赔——赔付
伤残鉴定的流程：
被保险人进行伤残治疗——大多数保险公司依据180日的身体状况到保险公司认可的鉴定机构进行伤残等级鉴定——保险公司依据伤残鉴定结果赔付伤残保险金。
具体的伤残鉴定时机应以保险条款要求为准或者与保险公司进行沟通确认，对于鉴定机构的要求：一般为保险公司指定鉴定机构，需要明确是否需要保险公司陪同鉴定，是否需要保险公司出具鉴定委托书等等。
如何规定保险公司的意外伤残等级？
题主问：保险公司能不能直接定伤残等级，如果没有该怎么处理？ 问题中提到了保险公司，提到了伤残等级，题主是不是想问，发生了意外伤残，保险公司能不能直接定伤残等级，具体理赔的流程是怎样的。
首先意外伤残评定依据为2013年6月8日，中国保险行业协会(以下简称“中保协”)联合中国法医学会共同发布了JR/T 0083-2013法律依据：《人身保险伤残评定标准》，该标准将成为商业保险意外险领域残疾给付新的行业标准。
于2014年1月1日开始实施。该标准也规定了人身保险伤残程度的评定等级以及保险金给付比例的原则和方法，人身保险伤残程度分为一至十级，最终的为一级，最轻的为十级，所以保险金给付比例分为100%至10%由大到小，即伤残一级保险金给付比例为100%，伤残十级给付比例为10%，其他各级有一级类推依次减少10%。
对于伤残等级，保险公司是不能进行鉴定的，需要到保险公司指定的当地鉴定机构去进行鉴定，这个鉴定机构可能是医院的鉴定中心，也可能是法医鉴定中心，但前提一定是保险公司指定的。
意外伤残发生具体的理赔流程：
发生保险事故——申请报案——伤残鉴定——提交理赔材料——保险公司进行核赔——赔付
伤残鉴定的流程：
被保险人进行伤残治疗——大多数保险公司依据180日的身体状况到保险公司认可的鉴定机构进行伤残等级鉴定——保险公司依据伤残鉴定结果赔付伤残保险金。
具体的伤残鉴定时机应以保险条款要求为准或者与保险公司进行沟通确认，对于鉴定机构的要求：一般为保险公司指定鉴定机构，需要明确是否需要保险公司陪同鉴定，是否需要保险公司出具鉴定委托书等等。
如何规定保险公司意外伤残等级
题主问：保险公司能不能直接定伤残等级，如果没有该怎么处理？ 问题中提到了保险公司，提到了伤残等级，题主是不是想问，发生了意外伤残，保险公司能不能直接定伤残等级，具体理赔的流程是怎样的。
首先意外伤残评定依据为2013年6月8日，中国保险行业协会(以下简称“中保协”)联合中国法医学会共同发布了JR/T 0083-2013法律依据：《人身保险伤残评定标准》，该标准将成为商业保险意外险领域残疾给付新的行业标准。
于2014年1月1日开始实施。该标准也规定了人身保险伤残程度的评定等级以及保险金给付比例的原则和方法，人身保险伤残程度分为一至十级，最终的为一级，最轻的为十级，所以保险金给付比例分为100%至10%由大到小，即伤残一级保险金给付比例为100%，伤残十级给付比例为10%，其他各级有一级类推依次减少10%。
对于伤残等级，保险公司是不能进行鉴定的，需要到保险公司指定的当地鉴定机构去进行鉴定，这个鉴定机构可能是医院的鉴定中心，也可能是法医鉴定中心，但前提一定是保险公司指定的。
意外伤残发生具体的理赔流程：
发生保险事故——申请报案——伤残鉴定——提交理赔材料——保险公司进行核赔——赔付
伤残鉴定的流程：
被保险人进行伤残治疗——大多数保险公司依据180日的身体状况到保险公司认可的鉴定机构进行伤残等级鉴定——保险公司依据伤残鉴定结果赔付伤残保险金。
具体的伤残鉴定时机应以保险条款要求为准或者与保险公司进行沟通确认，对于鉴定机构的要求：一般为保险公司指定鉴定机构，需要明确是否需要保险公司陪同鉴定，是否需要保险公司出具鉴定委托书等等。
