年底又到了，算算一年来的消费情况，不少家庭都为产生的高额医疗费用头痛不已。不少人都打算未雨绸缪，在来年为自己买份健康类保险，而目前品种繁多的险种又令其无所适从。专家提醒，买商业健康险前一定要深入分析自身情况，只有适合自己的才是最好的。
■买保险的四大原则
◎每月购买保险金额占月收入8%到15%为好。
◎按需购买，根据人生的不同时期来安排购买意向。刚刚步入社会的人应以意外险、人身险为主;如已成家立业，娶妻生子，应以健康险、家庭财产险为主;如果已有一定的经济基础，投保投资分红类保险是不错的选择。
◎要仔细探询保险公司的声誉与实力。实力和口碑皆优的企业应该是上佳选择。
◎要研究比较险种，不可盲目购买。
典型人物
1
小林，32岁，出版社图书编辑。单位给他上了基本医疗保险和养老保险，不过小林觉得，万一得了什么重病这些保险就是杯水车薪了，还想自己再上个补充险。
专家支招
大病险种与险种之间的差别主要在重疾种类之间的差别。如果要买大病保险一定要仔细研读保险款项，要弄清楚每种产品保哪几种大病，有的产品只保十几种，有的则保二十几种，要知道自己比较关注哪些疾病，才好选择合适的险种。另外要如实填写投保书，比如有没有家族病史，是否喜欢喝酒等等，如果不如实填写，以后吃亏的是自己。
■推荐险种一怡康行(中意人寿)
特色：兼有储蓄和医疗保障的功能。投保者每年可享受总计高达5万元的综合住院医疗保障，如果因为意外或疾病住院，入院前的诊断费用、通过急救车送至医院而产生的费用和在急救车内发生的治疗和药物费均能得到补偿，住院期间所产生的床位费、医药费等都在补偿范围之内。如果投保者平安健康地生活到50岁，会得到10万元的一次性满期金。
费用预算：以30岁男性为例,保额10万元缴费期限为20年，并附加中意“乐顺心”住院综合医疗保险，每年大约需缴保费5532元。
■推荐险种二常青树(平安人寿)
特色：属于分红型险种，重大疾病可以提前给付，投保人可享受分红。如果投保人意外身故，家人可获得身故保险金10万元加上红利。如果投保人身患重大疾病，可以获得情况不等的重疾保险金，以后各期保险费也将豁免。
费用预算：如果缴费期为20年，保额为10万元，年交保费3710元(若附加重疾病10万元年交保费520元，若附加重疾豁免年交保费128元，一年的总保费为4358元)。[page]
典型人物
2
晓蓝，25岁，商务人士。晓蓝每个月都要去外地出差，坐飞机成了家常便饭。时间长了，晓蓝对自己的安全问题产生了担忧，想办份意外伤害险。
专家支招
经常出差的人比较适合买意外险。首先要搞清楚什么是“意外”，要留意不同保险公司之间产品对“意外”的一些界定。另外，如果想获得一些收益，可以选择分红险，但是这样的保险费会贵一点，如果只想关注健康，有否收益无所谓，就没必要多花钱买分红型险种了。
■推荐险种一保家利(中意人寿)
特色：是一款十年期的保费增值型意外险，且在银行网点可购买的险种。此保险可以为投保者提供包括意外和健康两方面的双重保障，还能在保险期满时向客户返还本金，并保证本金有一定的增值。投保者可享受到5倍于已缴保费的意外身故、全残的高额保障。如果在合同生效一年后，身患重大疾病可申请得到最高6万元的重疾保障金。到十年保险期届满时,被保险人仍生存且合同有效，还可以获得保险公司返还的满期金。
费用预算：如选择10年保期需每年到银行最低存入1000元。
■推荐险种二多保通(新华人寿)
特色：价格便宜。一般意外10万元、航空意外20万元、特定交通意外15万元;如果造成意外伤残的，可以按意外伤残等级比例给付(从10%到100%)，而对于伤害医疗，则按实际治疗费用的80%给付，年度累计给付不超过约定限额，一般意外限额2000元、航空意外限额5000元，特定交通意外限额3000元。
费用预算：年缴费用为100元。
典型人物
3
汪女士，30岁，结婚两年后，近日终于有了自己的小宝宝。高兴之余，汪女士开始考虑给孩子上份保险，让他今后的生活更有保障，只是不知道哪种险种更适合自己。
专家支招
给孩子买保险要以保障型产品为主，分红型的要后考虑。另外就是给孩子买保险赶早不赶晚，早投入早得到保障。
■推荐险种一“健康开心果”(平安人寿)特色：孩子生长到25周岁，可领取3万元满期创业金;在18周岁保单周年日前，如果孩子因为意外或在保单生效90天后初患条款所列的重大疾病,在发生重大疾病后28天仍生存，可领取重大疾病保险金3万元;享受住院津贴;如果孩子因疾病身故，家属可领取相应的保险金。
费用预算：如果为孩子缴费到15岁，年缴费为2298.3元。
■推荐险种二成长无忧(新华人寿)特色：保单生效一年内，如果被保险人患了合同约定的15类重大疾病，保险公司将给付1万元，同时返还所缴保费;如果是一年后初患合同中约定的重大疾病，将给付10万元，合同同时终止;如果被保险人身故，将无息返还所缴保费。[page]
费用预算：以5岁男孩保额10万元为例，需每年缴费320元。
典型人物
4
李冲，26岁，自由职业者。李冲是个崇尚自由的人，在工作上向来是“跟着感觉走”，单位换了一家又一家。人是自由了，可是连最基本的医疗保险也没有。有时李冲自己也会有一种忧虑。
专家支招
养老保险说到底就是等到老的时候手头能有一笔钱，可以用来生活，也可以用来治病。对于平时经济条件比较宽裕的，考虑的可能不用太多，但是，对于手头不是很宽裕，又担心自己老无所得的，越早买寿险越好，因为终端的保障都是一样的，但是早买会便宜一些，分红还能早获利。
■推荐险种一红福寿年金保险(太平洋人寿)
特色：银保分红型年金保险产品，短期内完成缴费的方式，便于投保者灵活机动地根据自身财务状况轻松进行投保安排;年金领取方式也比较灵活，年金可支持子女学业开支，还可以作为自己的旅游基金。
费用预算：采取3年完成缴费的方式，若每年缴存5万元，可以选择从45周岁开始领取。
■推荐险种二祥裕行(中意人寿)
特色：属于分红型年金保险，缴费和领取方式比较灵活。例如从55岁开始领取，每月可领取退休金1000元，每年还可领取一次红利回报，直至身故或99周岁。
费用预算：以30岁男性为例,若保额为10万元，缴费期限为20年，每年缴费13440元。
