贷款人死亡清偿债务的责任由其继承人承担。
如果其继承人继承了债务人的遗产，那么就应当按照实际所得遗产价值为限度清偿被继承人的债务。
发生继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。找法网提醒您，债务超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
找法网提醒您，贷款要满足如下条件：
1.申请人必须是有完全民事行为能力的自然人。
2.具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。
3.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
4.有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好。
5.有的还要求提供银行认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
1.首先判断贷款是不是共同债务。如果属于婚后房贷，共同生活类债务。则配偶是共同债务人，剩下未还的贷款配偶必须偿还。
如果不是共同债务，则属于此人的专项债务，配偶不需要承担债务。但此人的遗产应先用于偿还贷款。比如，共同房产中属于此人的部分，银行可以要求拿来还贷。
2.保险方面，信息描述不齐全。假设性回答，假设这个保险本身就是借款人保险（约定银行为第一顺序受益人），且出事的时候有效，额度也超过贷款，则保险公司先赔银行的贷款，有剩余的作为遗产给家属。
如果保险只是普通商业险，没指定受益人的，保险金定性为遗产，先偿付银行，多余的给家属。
如果商业险指定了受益人，这保险金归被指定的人。银行债务的处理按第一条。
结论，如果这个人有遗产，且超过贷款，即使属于他个人债务，家属的最优选择还是还贷。
共同债务的最优选择也是还贷。
