少数企业领导或全体职工私分国有、集体资产的洗钱。前者不让职工知情,后者让职工知情并间接地获得其同意,但两者都属于用保险的方式贪污国有资产,是将贪污和洗钱合二为一,都要避免股东知情。
在第一类中,投保企业将巨额保费分散到员工名下,以单位的名义购买团险,但通常只有几位负责人知情。保单生效后,投保企业就“长险短做”,要求退保,保险公司将退还的保费汇入企业领导的个人账户。在保监会加强了对团险退保的监管后,就又多了一个环节,即“团险个做”。
投保企业在保单生效后以“无力缴费”等为由,要求将团险改为个险,然后再要求退保,保费进入领导的个人账户。在第二类中,企业先以单位的名义为全体职工购买团体保险,然后退保,退还的保费存入职工的个人账户,由其自行支取。根据 《反洗钱法》的规定,这两类都属于上游犯罪为“贪污贿赂犯罪”的洗钱行为。不过前者是少数领导贪污,后者是集体贪污。
保险洗钱是指以商业保险这一金融服务为载体，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。从本质上讲，保险作为一种转移、分散风险机制，本身并不牵涉洗钱。但现实中，保险业的某些特质属性却为洗钱分子提供了可乘之机。
(一)保险业失察，是保险洗钱得逞根源。保险公司的失察是“问题保单”滋生或泛滥的根源。
(二)保险业务员失德，是“问题保单”泛滥的重要原因。保险业务人员和代理人员的道德风险，使“问题保单“泛滥，是职业道德的丧失，是导致保险公司承担法律风险基础原因。
(三)监管不力，是造成保险业洗钱的重要原因。我国在保险监管方面有缺陷和制度设计上有漏洞，而且在保险业推行的只看业绩，而不管其其他的政策，是保险业洗钱屡屡发生的重要原因。
(四)人民银行监管不到位。
以上就是找法网小编为您整理的关于怎么通过保险公司洗钱的相关法律知识了，综上所述，我们可以知道，保险“洗钱”主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过不正常的投保、退保方式，达到将公款化为个人私款或逃避纳税的目的。如果您还有其他的法律问题，欢迎咨询我们的找法网律师。
