用房子抵押贷款是目前常见的贷款方式，房产作为不动产具有良好的稳定性，其用作抵押也不会影响房产的使用价值。但任何经济行为都具有一定的风险性，作为房子的所有人，抵押贷款最大的风险在于不能按时还款所造成的银行收房的风险。银行作为债权人，在债务人不能按时还本付息时必然会采取执行担保物来实现债权，而作为债务人来讲，这时可能面临自己及家人无家可归的风险。因此，律师在这里提醒大家，用房产抵押贷款时，首先要选择正规的金融机构，一些民间的贷款公司虽然放款比较快，但是利息相对较高，而且在催讨债务时手段相对粗暴，程序也不符合规定。其次，要合理评估贷款用途及资金风险，尤其是用唯一的住房抵押贷款，如果资金用途风险很大，很容易出现无法偿还贷款的情况，这样会产生较高的逾期费用;最后，抵押房产进行拍卖时，其价格相对较低，会产生资产缩水的风险。
在办理房屋抵押贷款的时候，购房者只有符合如下的条件才能够得到贷款：
第一，必须是具有独立的民事行为能力的自然人，如果是不满18周做或者是精神有一定缺陷的人是不可以申请银行抵押贷款的。
第二，必须拥有合法的身份证明，可以是身份证，可以是其他有效的证明可以认定自己身份就好。
第三，自己要有一定的财产进行抵押，包括住房，车辆等等，但是抵押之后所有权人归于自己，使用权也归于自己，不必要向银行交付财产。
第四，双方要签订贷款抵押协议，如果没有协议的话，双方的口头承诺是不具有法律效力的。
以上就是关于商品房的购房抵押贷款需要具备的条件以及程序，一般情况下是以所购买的房屋来进行抵押的，这种情况银行是可以接受的。如果不愿意拿即将要购买的商品房进行抵押的话，可以拿自己之前的财产进行抵押，银行也是可以接受的。
除此之外，需要注意的是，房屋的贷款抵押最长期限是不能超过30年的，只能在30年以下的时间段内进行贷款30年以上的贷款部分是不受到法律保护的。
根据《民法典》第四百条：“设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额;
（二）债务人履行债务的期限;
（三）抵押财产的名称、数量等情况;
（四）担保的范围。”
（一）卖家自估价
售房者在卖房之前都会给自己的房子定出一个“理想价格”，这个价格通常是结合地理位置、配套设施、房屋户型、使用面积、升值潜力等因素估算出来的。大部分人对自己的东西都会偏爱一些，而基于这样的心理估算出来的价格往往就会偏高。
（二）中介估价
售房者如果想要通过中介进行交易，在自己估算完价格之后就会找到中介，这时中介会再估算一次价格。通常来说，中介会先检查房产的状况，并比较当地郊区或城镇同类房屋的房价，然后给出估价，这个价格往往会在一个区间内，因为中介需要留出能够赚取的利润和与买家讨价还价的空间。
（三）银行估价
如果买家需要办理房贷来购买你的房子，那么银行就必须衡量出房屋的价值，以便拟定出买家的贷款金额。不过，银行的估价往往会比较保守，通常会比市场上同等房屋的售价要低10%到20%之间。
（四）房屋售价
房屋的真实售价向来不会和卖家的自估价或中介的估价相同，因为这中间会受到许多人为因素的影响。而且，如果是通过中介进行买卖的话，中介为了给自己赚取更多的利润，一般都会提价出售，所以房屋的真实售价会比中介估价高出一些。
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