1.保险合同在保险公司向投保人签发正式保险单前已成立。既然合同已成立，所以，保险公司可以不要求投保人在正式保险单上签字。这样，整个投保过程中就没有形成一份有双方共同签字的文件。
2.合同成立的条件是：投保人提出保险要求，保险人同意承保，双方“就合同的条款达成协议”。这里并没有说明是口头协议还是文字协议。相反，后面说：“保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他凭证中载明当事人约定的合同内容”。既是“载明”，当然指的用文字形式。由此可以将前面说的“协议”理解为口头形式。实际生活正是这样做的。
笔者认为，我国保险法对保险合同成立时间的规定有不妥之处，对合同成立条件规定是不明确、不严密的。这导致许多不该发生的保险合同纠纷案件的发生。保险合同的成立时间，应从双方在载明双方约定的合同内容的正式保险单上签字开始。
顾客下单的行为属于发出要约，网店的承诺系以发货确认邮件或发货的行为做出。合同法第22条规定:“承诺应当以通知的方式作出，但根据交易习惯或者要约表明可以通过行为作出承诺的除外。”
如前述，网店自动收到订单并发出订单确认邮件，表明收到了顾客的要约，在人工审单配货阶段，认为能够缔结合同了，才发出发货确认邮件或者直接发出货物，此时合同才正式成立并生效。在顾客下单之后，双方的交易关系并未进入合同关系之中而加以稳固，因为卖方可能因为缺货等原因无法作出承诺，买方也有权修改订单或取消订单以撤销要约（购物网站发送的订单确认邮件一般会提示顾客有权修改订单甚至直接给出修改订单的链接），故双方仍然处于合同的缔结阶段，只有当卖方明确回复、进行承诺时，合同才成立并生效。
1、受要约人在承诺期限内发出了承诺，但因其他原因导致承诺到达迟延
根据民法典，“受要约人在承诺期限内发出承诺，按照通常情形能够及时到达要约人，但因其他原因承诺到达要约人时超过承诺期限的，除要约人及时通知受要约人因承诺超过期限不接受该承诺的以外，该承诺有效”。
即是说，受要约人在承诺期限内发出了承诺，但由于其他原因（如由于邮政部门传递信件迟延）而导致承诺不能在规定的期限内到达要约人，在此情况下，如果要约人没有及时通知受要约人因承诺超过期限而不接受该承诺，则承诺应视为有效，承诺生效时间按承诺通知实际到达要约人的时间确定。
如何确定承诺是在要约规定的期限内发出的，就要根据要约的方式来确定承诺发出的时间。如果要约是以信件或者电报发出的，承诺期限自信件载明的日期或者电报交发之日开始计算。信件未载明日期的，自投寄该信件的邮戳日期开始计算。要约以电话、传真等快速通讯方式作出的，承诺期限自要约到达受要约人时开始计算。
法条链接：民法典：要约以信件或者电报作出的，承诺期限自信件载明的日期或者电报交发之日开始计算。信件未载明日期的，自投寄该信件的邮戳日期开始计算。要约以电话、传真等快速通讯方式作出的，承诺期限自要约到达受要约人时开始计算。
2、电文合同以到达时间为准
采用数据电文形式订立合同的，如果要约人指定了特定系统接受数据电文的，则受要约人的承诺的数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间;未指定特定系统的，该数据电文进入要约人的任何系统的首次时间，视为到达时间。
3、对话承诺以收到承诺通知为准
以直接对话方式作出承诺，应以收到承诺通知的时间为承诺生效时间，如果承诺不需要通知的，则受要约人可根据交易习惯或者要约的要求以行为的方式作出承诺，一旦实施承诺的行为，则应视为承诺的生效时间。如果合同必须以书面形式订立，则应以双方在合同书上签字或盖章的时候，才为承诺生效时间。如果合同必须经批准或登记才能成立，则应以批准或登记的时间为承诺生效的时间。
4、需要签订确认书的情形
通常情况下，承诺到达要约人时合同即告成立，但有时，当事人在磋商中会提出以一方或双方签订最终的确认书合同才能正式成立合同。民法典规定，“当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。签订确认书时合同成立”。确认书实际上是与承诺联系在一起的，双方达成协议以后，一方要求以其最后的确认书为准，这样他所发出的确认书实际上是其对要约所作出的最终的承诺。
可见，确认书是承诺的重要组成部分，是判断是否作出承诺的要素。如果一方在通过信件、数据电文等方式订约时，提出要以最后的确认书为准，那么，在其未发出确认书以前，双方达成的协议不过是一个初步协议，对双方并无真正的约束力。因而在正式承诺以前的任何阶段，订约当事人均可提出要求签订确认书，而不受初步协议的拘束。
以上为您详细介绍了保险合同成立时间和生效时间的相关内容，我们知道，根据合同法相关规定当事人依法通过书面的形式签订合同，那么合同自双方签字盖章确认时算成立，保险合同自成立式就生效。如需了解更多法律知识，欢迎来咨询相关律师。
