找法网原创 2017-07-11 16:42:37
一般保险行业的规定是，投保人交纳保费后，保险公司才签发保险单。但是，实际中有些保险人为增加业绩，留住潜在的参保客户，也会在投保人未交清之前签发保险单。保险人先签发保单后，会使投保人以为保险人已确定承保，那么在发生保险事故后，即会主张保险理赔。
保险人签发保险单后，投保人还没交清保费的，保险人承担保险责任与否，得看保险单的法律效力如何，即要根据保险单的约定。
事实上一般保险人先签发保险单会做以下的约定：
1、保险费交清之前发生事故，保险人不承担保险责任。在不违反强制法等规定的情况下，保险人对投保人做这个约定的，即属于免责条款。投保人交清保险费之前，保险合同成立并生效，但是交清保险费前发生事故的，保险人免除承担保险责任。
这里需要注意的是，保险人约定该条款时，需跟投保人明确说明，否则的的话投保人不知道不理解的，那么该约定不产生法律效力。
2、保险费交清之前，签发的保险单不生效。保险人做这个约定的，因为保险单的无效不能自主约定，所以只能根据法律、行政法规等来判断，即只要是违反强制法规定的即无效。如果双方约定保险费交清之前，保险单不生效属于真实意思表示，那么实践中可以认定为附生效条件的条款。
3、签发保险单后，投保人需在五日内交清。保险人做了该约定的，那么属于合同终止条款，即投保人没在五日内交清保费的，那么双方的保险合同约定终止，终止之后即不能主张保险人理赔。
事实上，一般保险人未签发保险单，也不实际影响双方订立的保险合同，不过法律上规定无特别约定的情况下，投保人在交清保险费后，保险人才承担保险责任。保险人先签发保险单的，那么有约定的即按照具体约定处理。
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