找法网原创 2017-07-11 16:42:43
投保人和保险人订立保险合同后，保险人发现投保人有欺诈隐瞒真实情况的，比如隐瞒被保险人的真实年龄的，那么可以主张解除保险合同。不过，即使没有解除保险合同的情况，当被保险人有自杀的情况的，因为属于直接损害保险人利益，保险人可以免除保险责任。
根据人寿保险合同的免责条款约定，出现以下几种情况的保险人可以免责：
1、投保人违反告知义务；
2、投保人有欺诈；
3、投保人、保险人以及受益人有故意行为；
4、被保险人自杀；
5、保险人有犯罪行为。
其中，发现被保险人自杀的，保险人的责任安排如下：
1、保险合同成立两年内
以死亡为给付保险金条件的合同，保险人不承担保险责任。
2、保险合同成立满两年
以死亡为给付保险金条件的合同，发现被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。
如果在这种情况下，保险人主张免责的，那么投保人可以维权。
实践中，投保人可以采取以下的措施维权：
1、找保险人协商
一般出现这种情况的时候，双方可以根据合同约定解决。如果合同中对此无特别约定的，那么保险人一般不能免除责任。
2、约定仲裁条款
投保人跟保险人协商不成的，那么双方可以约定仲裁条款。
3、去法院提诉讼
如果双方未约定仲裁的，那么可以直接选择去法院起诉。
最后，一般来说，被保险人自己有自杀、自残等行为的，保险人可以免除保险责任。当然，如果双方对此有其他约定的，那么按约定处理即可。不过，约定的特别条款违反法律、行政法规规定的，那么该条款将会被认定无效。
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