第三者险属强制保险 保险公司都要赔
2005年11月7日
时报讯 （记者李朝涛 何雪华）第三者责任险是商业险还是强制险？车辆与行人发生交通事故造成人员伤亡，保险公司赔不赔？怎么赔？”记者昨日获悉，广东省广州市、云浮市的中级人民法院对《道路交通安全法》实施以来的首批交通事故民事赔偿案作出终审判决，在8宗此类诉讼中，保险公司均被判败诉要赔偿。引人注目的是，两地法院的判决对一直争论不休的第三者责任险的性质、交通事故能否适用精神损害赔偿等问题分别作出明确认定，那就是第三者责任险是“强制险”，精神损害赔偿必须赔。
问：第三者责任险属哪种险？
答：强制责任险
自去年5月1日《道路交通安全法》实施以来，几乎所有的保险公司都认为目前的第三者责任险是一种商业险，并非《交通法》第76条所指的“强制保险”，换言之，“可以赔偿，但有条件”。之所以在《交通法》实施一年多之后才盼来广州首批终审判决，这种争论是主要原因之一。
去年9月7日，袁某驾驶大货车在增城与横过公路的行人刘某发生碰撞，造成刘某死亡。交警认定刘某承担事故的主要责任，袁某负次要责任。由于肇事车辆购买了第三者责任险，一审法院认定本案适用《交通法》，判决由保险公司在第三者责任险限额内承担赔偿责任，须赔偿丧葬费、抚养费等共计13万余元。保险公司上诉，认为肇事车辆投保时间在《交通法》实施之前，应是商业保险合同，而不是强制保险。
此种说法代表了几乎所有保险公司的态度。
对类似的两起诉讼，广州中院作出了极为相似的终审裁决：根据《保险法》和《交通法》的规定，交通事故受害人有权直接请求保险公司赔偿，保险公司也有在责任限额内直接支付的义务。法院认为，虽然与《交通法》相配套的机动车第三者责任强制保险条例尚未出台，但对于该险种的性质，国家保监会在《关于机动车第三者责任强制保险有关问题的通知》中已明确要求：从2004年5月1日起，各财产保险公司“暂以现有的机动车第三者责任险替代机动车第三者责任强制保险”，二者性质上同属责任保险。据此，驳回保险公司“第三者责任险是商业险”的上诉主张，维持“适用《交通法》第76条”的原认定。
问：保险公司怎么赔？
答：责任多大赔偿多少
对上述案例的具体赔偿金额和标准，终审法院作出了调整，至于保险公司怎么赔，法院也作出了明确了保准。
原审法院判令被告保险公司在责任限额内赔偿受害人全部13万余元的损失，广州中院审查后认为，保险公司承担全部民事赔偿责任的判决不当，应予纠正。在目前无明确法律依据的情况下，保险公司的赔付责任应参照省高级法院、省公安厅《关于道路交通安全法实施后处理道路交通事故案件若干问题的意见》的规定，在确定各自应承担的责任后，由保险公司在限额内赔偿，由机动车所有人、车辆实际支配人承担连带赔偿责任。
广州中院认为，本案中行人刘某虽负事故的主要责任，但鉴于机动车方承担的是“严格”责任，且机动车本身制动不合格又超载行驶，应减轻机动车方的责任为50%，广州中院作出保险公司只须赔偿13万多元赔偿总额中50%（即6．5万多元）的终审判决。
问：精神损害不能免责？
答：保险公司必须赔
有保险公司在上诉时提出不应赔偿精神损害抚慰金。对此，广州中院在两宗案件的终审判决中指明：除法律规定的免责事由外，第三者保险合同中约定的免责事由对受害人不具有约束力，受害人有权获得精神损害赔偿，保险公司对交通事故造成的所有损失，包括财产损失和精神损失都要承担赔偿责任。同时，《交通法》第76条没有任何附带条件，精神损害赔偿应包含在第三者责任之中。
问：车辆过户能不能赔？
答：保险有义务
有保险公司认为车辆在转让、过户后没有到保险公司办理手续，保险公司不应再对该车承担保险义务。法院终审认为，保险车辆虽已办理变更登记，但不能免除保险公司在第三者责任事故中的赔偿责任，“没到公司办手续”不能对抗受害者向保险公司请求赔偿的权利。
有关判决还对《交通法》适用时效作出明确界定：发生于2004年5月1日之前的交通事故，不适用该法。
“第三者责任保险”被认定为强制保险后———
保险费率是否上涨备受关注
首批交通事故赔偿案终审判决后，记者联系广州多家主要财产保险公司，对方均以“相关法律法规尚未出台或不便评论法院生效判决”为由婉拒。但不少车主则对第三者责任保险的价格走向十分担心，认为肯定要涨。
据一名金融保险专业人士表示，从判决结果来看，保险公司的第三者责任险的费率（即保险费）肯定会大幅度提高，因为保险公司风险在增大、潜在赔偿幅度增高，保险公司只能提供最低赔偿限额，也可能将投保人保障限额降低。比如，保险公司原来最高的赔偿限额为10万元，今后可能会降低至5万元甚至更低，这样一来，投保人的利益必然受到损害。
据初步了解，广东省内除广州市外，云浮市中院对此类案件也作出类似的终审判决。在两起交通事故案件赔偿案中，两家不同的保险公司分别上诉，但云浮中院均以广州市中院上述同样的理由驳回上诉，维持原判。
有关法律界人士认为，依据我国“两审终审制”的原则，广东省内起码有广州、云浮这两个城市的法院对第三者责任强制险是持肯定态度的。但要做到完全让法院“有法可依”，保险公司“无话可说”，该人士认为这就要国务院的这个相关规定尽快出台了。
