购房贷款小建议

　　活用公积金贷款首套房不妨用商贷

　　近来，面对二套房贷从紧可能增加的利息支出，购房者应该选择什么样的贷款方式呢?

　　许多业内人士认为，公积金贷款比较适用第二套住房，对于有公积金贷款资格的人来说，应该很好地利用。记者从上海凯弈投资咨询管理有限公司副总经理赵炜处了解到，目前，众多银行在审批贷款及利率时，都是以家庭为单位来定义二套房。同时，即便首套房贷款已经还清或者是首套房全部用公积金贷款，那么在购买二套房时仍需严格执行首付4成、利率上浮10%的标准。赵炜建议，由于公积金贷款利率不受二套房贷政策影响，因此购房者在首次购房时最好不动用公积金贷款，等二次购房时再使用公积金贷款比较划算。

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　　目前首次购房申请公积金贷款，如果以个人名义申请，目前最高只能办理40万元公积金贷款，以家庭名义申请，则能办理80万元贷款。所以，购房者不妨将首次使用公积金贷款的机会留给二套房。“当然如果你有能力在二次置业时将原来的公积金贷款一次性提前还清，那么买第二套房时还是可以利用公积金贷款，因为还清后再申请公积金，目前不受‘第二套房需提高首付和利率’新政的限制。但如果第一套住房选择公积金贷款未还清的，在购买第二套及以上住房时，只能选择商业贷款。这时买第二套房的贷款，也得从严执行。因此购房者还是要综合衡量一下自己及今后几年的财务状况，作出理性的选择。”

　　此外，在金融危机的大背景下，首次贷款置业人群中约有60%的人群愿意选择公积金贷款，而怎样将公积金贷款最大程度地进行灵活运用是他们最为关心的问题。

　　赵炜告诉记者，借款人如有缴纳公积金，使用公积金贷款可避免二套房的“尴尬”处境。根据银行政策，借款人如第一套房是公积金贷款，第二套房使用商贷会被算作二套房，即首付四成，利率上浮1.1倍即6.53%。借款人如第一套房是商贷，第二套房用公积金贷款则不会被算成二套房，首付仍是二成，利率按现行基准利率3.87%贷款。另外，如果借款人第一套房的公积金贷款已结清，若再次使用公积金贷款买房也是按第一套住房政策执行，不受二套房的限制。综合来看，借款人利用公积金贷款的优势满足购买第二套房的意愿再好不过了。