购房小窍门：公积金怎么贷最合算？

　　公积金贷款和商业贷款有何不同

　　总的来说，住房公积金贷款与商业贷款的不同点主要在于在贷款对象、利息等方面，具体内容如下：

　　商业贷款的贷款对象比公积金贷款宽泛。

　　公积金贷款的贷款对象是住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。商业贷款则不分建立公积金与否，都可以申请。

　　公积金贷款利息负担比商业贷款低。公积金贷款属于政策性贷款，利息负担比商业贷款明显低一些。目前二者的利息差约为1个百分点。但这种利差也不是固定不变的。

　　申请住房公积金担保贷款的对象和条件

　　1.具有完全民事行为能力的自然人。

　　2.具有城镇常住户口。

　　3.申请贷款时连续缴存本市住房公积金的时间不少于六个月。

　　4.首付一定比例的房款：不低于30%.

　　5.具有稳定的经济收入和偿还贷款的能力。

　　申请公积金贷款的资料

　　1.申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证、户口簿原件及复印件（未成年人提供独生子女证或出生证明）。

　　2.申请人、配偶、共同借款人的公积金账号。

　　3.申请人婚姻证明（户口簿中已注明配偶的可略）。

　　4.申请人储蓄卡原件及复印件。

　　5.首付款发票原件及复印件。

　　6.购房合同。

　　7.房产商/中介公司营业执照复印件。

　　8.房产商/代理商/中介公司/个人收款账号。

　　贷款算算算

　　根据哈市现在的贷款利率，公积金贷款年利率为5年以内3.96%，5年以上4.41%，贷款年限是20年（不超过退休年限）。商业贷款的年利率为4-5年以内5.26%，5年以上5.51%.据此测算，购房者5年以上的公积金贷款利率比商业贷款优惠1.00个百分点。同样1万元10年期贷款，公积金贷款比商业性住房贷款少付近千元，另外 ，公积金贷款要求首付款在30%（含）以上。