冒名房贷自始无效，银行诉真实身份人被驳回

一份34万元的购房抵押贷款合同是被人假冒他人身份签署的，虽然事后银行取得了真实身份人的补签，但是法院认为，通过诈骗的手段签订的抵押贷款合同，因为违反了刑事法律而无效，不能经过任何人的追认而有效。日前，上海市嘉定区人民法院裁定驳回了银行要求真实身份人鞠女士归还30余万元的贷款的起诉。

2003年的3月，鞠女士结识了朱某，因听信了有便宜的房子可以买，于是就把自己的身份证件交给了朱某代为办理买房事宜。没想到的是，房子没到手，不久后却得知，朱某因诈骗犯罪被公安机关抓了起来。原来，这个朱某是个诈骗犯，她找人用了鞠女士的身份证并私刻了鞠女士的私章，冒充鞠女士到上海某银行签订了一份购房抵押贷款合同，申请贷款34万元。同时，朱某还用鞠女士的名义开立了一银行账户，待银行将34万元贷款划入后，朱某即派人将钱全部领走。

朱某因多项诈骗行为已经被抓，即将接受刑事审判。但是令鞠女士担心的是，34万元的贷款合同是否真的要由自己来偿还。鞠女士找到银行的工作人员，鞠女士的担心并不是多余的。银行的工作人员说，根据合同，鞠女士应当承担还款义务。然而，令人有一丝欣慰的是，银行工作人员说，贷款合同所涉的房产确实是在鞠女士名下，产权确实是属于鞠女士所有的。于是，在银行的劝说和催促下，鞠女士同意了银行在原来的合同上补签自己名字的要求，并且开始了还款。2003年11月至2004年3月，鞠女士先后还了贷款1万余元。

然而，渐渐的，鞠女士越想越不对。朱某这是犯罪行为获得的房产，法院在审判的时候必将对此进行相应的处理，自己是否应当待法院作出刑事判决后再决定是否继续还款。于是，鞠女士便停止了还款。但是，银行认为鞠女士连续不还贷是违约行为，将鞠女士告上了法院。 法院受理后查明，与此相关联的朱某的刑事案件正在审理中，于是中止了这起民事案件的审理。而后，银行对此也表示同意待刑事处理完毕再协商此事，撤回了要求鞠女士还款的民事诉讼。后，朱某被以诈骗罪判处无期徒刑。2005年10月，鞠女士名下房产作为刑事追赃被拍卖，银行分得了拍卖款共计6.2万元。

罪犯被绳之以法，房产也被依法处理，鞠女士认为一切都已处理妥当，她甚至向银行提出申请，要求归还自己已经贸然归还的那1万元贷款。没想到的是，银行非但不同意归还，而且以鞠女士已经在合同上补上了签名为由，再次把鞠女士告上了法院，要求鞠女士偿还贷款本金及利息30余万元。

法庭上，银行说，朱某诈骗确实不假，但是鞠女士已经在这份合同上补上了签名，说明鞠女士对于原合同是予以追认的，对此应当承担相应的法律后果。现在鞠女士不按期还款，银行有权追究其违约责任。

而鞠女士说，当时是在银行保证房产属她所有，并在工作人员的催促下，才补上了签名。现在法院已经对朱某的犯罪事实作了认定，而且房产已经被拍卖，抵押贷款合同是无效，所以鞠女士认为自己不应该再承担还款责任。

嘉定区法院审理认为，本案中的抵押贷款合同系案外人朱某实施诈骗的方式和手段，该合同违反了刑事法律规定而为无效合同。朱某的诈骗行为已被追究法律责任，贷款合同下的房屋也被法院作为刑事追赃而拍卖，银行作为受害方亦分得了拍卖所得款中的6.2万元。无效合同因为具有违法性，自始无效，不能经过任何人的追认而生效。鞠女士的事后补签行为亦不能使原合同有效，也不能成立新的借款合同。本案所涉合同在刑事案件中已经作了认定和处理，不属民事诉讼的范围。因而，法院裁定驳回银行起诉。