个人贷款常识

个人贷款常识　个人贷款常识

目录： 目前各商业银行主要提供的个人贷款种类 个人贷款对象及条件 个人贷款程序 个人贷款的偿还方式 个人贷款的额度、期限和利率按揭贷款的费用 六种房主不能按揭 可向个人提供购房抵押贷款的主要银行 目前各商业银行主要提供的个人贷款种类 一、 个人住房贷款.包括：
　　
　　（一）个人住房商业性贷款
　　
　　个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购产 今日焦点：
　　
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　　广?告
　　
　　权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。
　　
　　（二）个人住房公积金贷款个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。
　　
　　（三）个人住房组合贷款凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。
　　
　　二、个人汽车消费贷款
　　
　　三、个人耐用消费品贷款
　　
　　个人贷款对象及条件
　　
　　一贷款对象： １、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民； ２、交齐首期购房款（不低于购房总额的３０％）； ３、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力； ４、同意以所购房产作为借款抵押。
　　
　　二同时具备下列条件： １、持有合法的户口簿（不限本市）、身份证或营业执照，法人代表证明或合法居留证、护照，在本市购买银行指定发展商的商品房；２、在银行开立存款专户，存款余额不少于拟购住房款的３０％； ３、具有有效的购房合同，协议和其他证明文件；４、同意以购房合同项下的房屋物业作抵押； ５、愿意履行贷款合同的全部条款； ６、银行规
　　定的其他条件。
　　
　　三需出具及提供的资料： １、居民身份证原件及复印件； ２、房屋认购书原件及复印件； ３、首期房款的缴纳原件及复印件；４、月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单（存折或其他有价证券）等。 个人贷款程序１、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购房款；２、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、 今日焦点：
　　
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　　交纳各项费用、填写法律文件； ３、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用；４、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案； ５、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。个人贷款的偿还方式１、按所签的货款合同规定分月等额偿还贷款。客户应于贷款合同规定的每月还款日前主动在其购房储蓄帐户上存足其每月应还的贷款本息，由银行扣收每月应还款； ２、提前还款:客户应提前一个月向银行提出申请，能免去所提前时间的贷款利息，但利率仍按原贷款期限的同期利率执行。个人贷款的额度、期限和利率 １、个人住房贷款贷款的最高额宽为拟购住房房款的７０％；贷款期限最长不超过期３０年，一般为１０～２５年；利率随贷款期限的长短而不同，并按中国人民银行有关规定执行。
　　
　　２、个人汽车消费贷款
　　
　　贷款的最高限额为车款的８０％； 贷款期限最长不超过五年；贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行。３、个人耐用消费品贷款个人耐用消费品是指单价在３０００元以上（含３０００元）、正常使用寿命在２年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材、卫生洁具、乐器等（不包括汽车、房屋）；贷款期限一般为５年，利率根据贷款期限按人民银行有关规定执行。 按揭贷款的费用 １、律师费２、公证费 ３、证件保管费 ４、房产抵押登记/备案 /注销费。 具体费用额可向当地发展商、律师事务所咨询。 六种房主不能按揭中国人民银行决定，从1998年1月1日起，取消对国有商业银行贷款限额的限制，该决定大大有利于银行开展楼宇按揭业务。故此，决定公布之后，已有银行计划在近期开设专门为二手楼宇提供按揭贷款的服务，凡购买有关权证的物业，都可申请二手楼宇按揭，这将对二手楼市有促进作用，并且可以提高一手楼宇的承接力。从这看来，今后中国房地产按揭贷款服务将会 今日焦点：
　　
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　　越来越普遍，而房产按揭是当选性很强的行为，必须符合许多要求及条件方能有效。因此，市民在进行房地产按揭服务时，最好先有一定程度了解，方能作出比较正确的决断，避免遭受不必要的纠纷和损失，从而降低风险，增加保障。根据有关法律规定，有六种房产不得设定按揭：
　　
　　一、要属有争议的房产；
　　
　　二、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房产；
　　
　　三、列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物；
　　
　　四、已贪污公告列入拆迁范围的房产；
　　
　　五、被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房产；
　　
　　六、贪污不得按揭的其他房产。在进行按揭时，双方当事人应当签订书面按揭合同，合同应当载明：
　　
　　（一）抵押人、抵押权的名称、依据等有关情况；
　　
　　（二）债权的种类、数额；
　　
　　（三）抵押房产的依据、名称、状况、建筑面积；
　　
　　（四）抵押房产的价值；
　　
　　（五）抵押房产的占用管理人、占用管理方式、占用管理责任以及意外损毁、灭失的责任；[page]
　　
　　（六）抵押期限；
　　
　　（七）抵押权灭失的条件；
　　
　　（八）违约责任；
　　
　　（九）争议解决方式；
　　
　　（十）抵押合同订立的时间与地点；
　　
　　（十一）双方约定的其他事项。签订合同之后，应当到房产所在地管理部门输登记手续，办好手续后方算完成整个程序。一般来说合同自签订之日起30日内，抵押当事人应当准备有关文件，向有关登记机关申请登记。 可向个人提供购房抵押贷款的主要银行目前可向个人提供购房抵押贷款的银行由建行一家发展到十余家，开办楼宇按揭业务的主要银行：中国建设银行：房地产信贷部。该行在个人住房抵押贷款市场上占有主导地位，市场上占有率达70%。中国工商银行：房地产信贷部。起步尚早，但尚未全面开展此项业务。 交通银行：房地产信贷部。起步虽早，但尚未全面展开此项业务。中国农业银行：信贷部。尚处起步阶段，但发展迅速。 中国银行：信贷部。业务量少，但起步早，在局部地区影响大。广东发展银行：信贷部。目前尚只在局部范围内开展此项业务。 深圳发展银行：信贷部。目前尚只在局部范围内开展此项业务。中信实业银行：信贷部。目前尚只在局部范围内开展此项业务。

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