请问一下大家投资型保险的种类有哪些

更新时间：2018-07-20 11:17:27

问题描述：

我们单位上面有一个同事，之前因为她想要购买保险，所以还让我给了他7万块钱，他说帮我进行投资，我就想要请问一下律师，投资性保险的种类包括哪些呢？投资性保险可靠吗？投资型保险如果有风险的话，那么这个风险主要体现在哪些方面？

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王琪翔律师
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现今投资型保险大致上分为三种，分别是变额寿险、变额万能寿险及变额年金，以上三种投资型商品最大的特色是均设有一般账户及分离账户，此点亦是与传统型商品最大区别之处。顾客缴交一笔保费之后，一部分购买纯危险保障，并置于一般账户，有些保单可允许此账户为零，另一部分在扣除相关费用后即投入分离账户，藉由投资标的累积其现金价值。下图为投资型保险商品保费运用流程。
投资型保险商品保费运用流程
投资型保险商品保费运用流程
（一)变额寿险(VariableLifeInsurance)
变额寿险是一种固定缴费的产品，可以采用趸缴或分期缴。与传统终身寿险相同之处在于，两者均为终身保单，签发时亦载明了保单面额，而两者最明显的差别，在于变额寿险的投资报酬率无最低保证，因此现金价值并不固定，另一项最大的差别是传统终身寿险的身故保险金固定，而变额寿险身故保险金之给付会受投资绩效的好坏而变动。
(二)变额万能寿险(VariableUniversalLifeInsurance)
变额万能寿险乃结合变额寿险及万能寿险，不仅有变额寿险分离账户之性质，更包含万能寿险保费缴交弹性之特性，因此市场上几乎以变额万能寿险为主流，其特点包括：
1.在某限度内可自行决定缴费时间及支付金额。
2.任意选择调高或降低保额。
3.保单持有人自行承担投资风险。
4.其现金价值与变额寿险一样会高低起伏，也可能降低至零，此时若未再缴付保费，该保单会因而停效。
5.分离账户的资金与保险公司的资产是分开的，故当保险公司遇到财务困难时，账户的分开可以对保单持有人提供另外的保障。
(三)变额年金
与变额年金相对应之传统型商品是定额年金，定额年金分为即期年金及递延年金，而变额年金多以递延年金形式存在。变额年金的现金价值与年金给付额均随投资状况波动，在缴费期间内，其进入分离账户的保费，按当时的基金价值购买一定数量的基金单位，称为「累积基金单位」，每期年金给付额等于保单所有人的年金单位数量乘以给付当期的基金价格，因此年金给付额随着年金基金单位的资产价值而波动。

2018.07.20 10:21:02

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史作恒律师
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您好，投资型保险一般分为分红险、万能寿险、投资联结险。其中分红险投资策略较保守，因此风险也低，不过收益相对其他投资险也是最低的；万能寿险设置保底收益，一般是投资国债、企业债券、大额银行协议存款、证券投资基金，存取灵活，收益可观；投资联结险无保底收益，所以存在较大风险，但潜在增值性也最大。因此，你可以综合衡量各个保险的分险和收益，选择合适的进行投资。

2018.07.20 10:22:33

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刘锋律师
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2018.07.20 11:17:27

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