信用证出口押汇的流程是怎样的?

时间:2016-10-27 17:09 来源:互联网 我要评论
信用证出口押汇,是指出口商在收到信用证的情况下,因资金短缺,在货物装船发货后,将信用证要求的有关全套单据交到银行,要求银行立即按照信用证的金额进行付款,使出口商能够得到短期的资金周转。那么,信用证出口押汇的流程是怎样的?

  一、信用证出口押汇(NEGOTIATIONS UNDER GUAUNTEE)

  出口商在收到信用证的情况下,因资金短缺,在货物装船发货后,将信用证要求的有关全套单据交到银行,要求银行立即按照信用证的金额进行付款,使出口商能够得到短期的资金周转。

  二、进口押汇种类

  1、信用证单据的押汇

  出口商根据信用证的要求,将信用证上面所列的各种单据和信用证交给银行进行短期借款,实际上就是用信用证的单据抵押给银行。

  2、远期信用证承兑的押汇

  出口商的远期信用证业务,得到开证银行承兑通知,出口商利用远期信用证的承兑通知,向银行申请短期借款。

  3、远期银行承兑汇票的贴现

  用远期银行承兑汇票作为抵押品的短期借款。出口商拿到了一张远期银行汇票,这张汇票已经被银行承兑了,但还没有到期,出口商可以拿着张汇票抵押给银行进行借款。

  三、信用证出口押汇的操作规程

  1、向银行提供外汇押汇借款申请书

  申请书内容包括企业的基本情况的介绍、企业的财务状况、申请的金额、申请的期限。

  2、向银行提供有关的资料:

  (1)企业的营业执照副本。

  (2)外贸合同或代理协议。

  (3)企业的近三年年度财务报表及最近一期的财务报表。

  (4)银行的出口议付(押汇)申请书。

  (5)银行的出口押汇协议书。

  (6)信用证正本及信用证修改的正本。

  (7)信用证(包括信用证修改)要求的全套单据。

  3、信用证出口押汇的金额

  (1)押汇金额最高为汇票金额的90%,一般采用预扣利息方式,即押汇金额-押汇利息。

  (2)即期信用证的押汇利息=(押汇金额×押汇利率×押汇天数)/360天

  (3)远期信用证押汇利息=(押汇金额×押汇利率×押汇天数)×(承兑付款日-押汇起息日)/360天

  4、押汇期限

  (1)即期信用证押汇期限根据各个国家的不同而不同,一般情况下的国家期限如下:

  15天:日本、韩国、港澳、新加坡、马来西亚

  20天:欧洲、美国、加拿大、澳大利亚、新西兰

  25天:西亚各国、中南美洲、非洲

  30天:其他国家或地区

  (2)远期信用证承兑后押汇的期限为押汇起息日起至承兑付款日。

  5、议付款的回收和贷款的归还

  如果议付款的收回,归还押汇金额还有余额时,银行将会将余额转入企业的有关帐户中。如果银行实际收到议付款的时间长于押汇的时间,这段时间的利息,银行将会向企业追收。

  6、以下情况,在银行办理出口押汇将会受到限制:

  (1)信用证不再同一家银行通知、付款(或承兑)和议付。因此企业最好选择同一家银行进行通知付款(或承兑)和议付。

  (2)信用证为可撤销(或可转让)。因此企业不要要求开出此类型信用证。

  (3)信用证已用于抵押。抵押包括打包放款。

  (4)申请押汇期限超过90天。因此企业要求对方开出远期信用证要低于90天。

  (5)信用证为付款信用证。因此企业不要要求开出此类信用证。

  (6)信用证项下的单据有不符点。企业一定要按照信用证的各项条款的要求制作单据。

  (7)信用证的有效地点在国外。因此信用证的有效地点要求在中国。

  (8)信用证交单期离有效期很近。因此一方面要求信用证的有效期长一点,另一方面企业制作单据时应抓紧时间做好。

  (9)远期信用证已经寄出单据,还没有被承兑。因此远期信用证承兑后才能到银行办理出口押汇。

  (10)开证银行的信誉不佳。因此信用证开证时应选择一些大的银行进行开证。

  (11)开证银行的国家政局不稳定、外汇管制教严、资信等级较低、战争多发地、开证银行处于经营危机。因此信用证开证时也要考虑该国的国家形势。

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