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企业信用风险管理理论

时间:2011-03-09 11:29 我要评论
企业信用风险是指在以信用关系为纽带的交易过程中,交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性,其最主要的表现是企业的客户到期不付货款或者到期没有能力付款。企业最大的、最长远的财富是客户,然而企业最大的风险也来自客户。很多公司由于应收帐款回收不

  企业信用风险是指在以信用关系为纽带的交易过程中,交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性,其最主要的表现是企业的客户到期不付货款或者到期没有能力付款。“企业最大的、最长远的财富是客户,然而企业最大的风险也来自客户”。很多公司由于应收帐款回收不力,轻则造成企业的流动资金紧张,重则造成公司大笔坏帐损失,甚至经营困难。

  在当今买方市场的氛围下,市场竞争日益白热化,企业始终面临着这样的两难困境,即:一方面,必须不断扩张信用以扩大市场份额,但另一方面,又必须最大程度地减少坏账以减小成本,提高盈利。解决这个难题的关键是借鉴国内外成熟经验,在企业中建立起有效的信用管理系统,解决好客户选择、授信政策和授信额度以及应收账款管理等各方面问题,从而实现扩大销售和降低成本的预期目标。

  信用风险管理是指通过制定信用政策,指导和协调各机构业务活动,对从客户资信调查、付款方式的选择、信用限额的确定到款项回收等环节实行全面的监督和控制,以保障应收款项的安全及时回收。

  经过大量的调查研究和业务实践,借鉴目前国际上流行的信用风险管理方法,大公公司总结并开发出一整套企业信用管理系统(ECMS模式)。ECMS模式运用“过程控制”的管理思想,全面控制交易过程中的每一个关键业务环节,即从营销渠道设计、客户开发、签订合同、发货直到帐款催收。期间,大公公司尤其重视签订合同之前的营销渠道设计和对客户的资信调查,即“事前控制”。同时加强交易额度的科学审批,即“事中控制”;以及对应收帐款的专业化管理,即“事后控制”。

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