房贷
买房时到银行申请一笔按揭贷款，以后每月按时还钱──以往市民与银行简单的房贷模式正被打破。越来越多的贷款者加入“跳槽”行列，即进行个人住房同名转按揭，把一家银行的房贷挪到另一家银行。为什么要“跳槽”？各家银行差异化的产品让部分市民开始精打细算，而作为核心资产的房产正是他们最大的“金库”。
减少利息支出
“一些市民出于实惠的考虑，虽然已经办理了房贷，还是愿意转到他们认为能够提供更适合自己、更省利息还款方式的银行来。比如‘双周供’，把每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半，因为能省下利息，我们就接到了不少人的转按揭申请。”深发展南京分行零售业务部总经理靳朝晖昨天说，房贷利率各家银行都一样，但怎么利用不同的还款方式为借款人省钱，各家银行就有了各自的特色，这种竞争使市民受益。
目前南京市场上能为房贷者省利息的新还款方式不少。比如招行南京分行的首年“不月供”的“入住还款法”，可以帮按揭购房者缓解最初的资金压力。客户可以申请最长1年的时间仅偿还贷款利息，而不还本金。如果到银行办理21万元、等额本金还款、期限为20年的贷款，由于第一年可不交月供，可以“省”下1万多元的资金用来付装修款。
民生银行南京分行的组合还款法，可以分段归还贷款本金。以贷款120万元20年为例，如果采取等额本息法，总利息83．2万元；采用等额本金法，总利息70万元；如果是组合还款法，比如按照10年、5年、5年分三个时间段，每段归还本金40万元，则总利息只有58万元。
增加融资空间
“转按揭的市场需求正在增大，因为不少市民不只是想省利息，他们还希望通过选择银行，盘活房产贷款理财，增加自己的融资空间。”民生银行南京分行个贷管理部总经理曹晖分析说，通过转按揭，新发放贷款金额可以大于原贷款金额，一些市民因此提升了可贷额度，能利用房产获得更多资金。他们的用途主要有三种：小企业主等，利用增加房贷满足流动资金需求；想改善现有生活条件的人，用房贷“跳槽”增加的贷款，再买房或者购车；而原先贷款期限较短的市民，则可以通过换银行，改善还款条件，获取更多的增值服务。
据了解，同样是一套市值100万元的商品住房，采用一些银行的“个人住房抵押循环授信”进行理财，可以申请最高80万元的贷款额度。
“跳槽”手续变简单
把房贷从一家银行挪到另一家，因为手续比较复杂，加上费用较高，以往很少有人这样做。但近来日趋简单的手续，让盘活房产贷款理财能像存款一样方便快捷，吸引越来越多的人尝试。
首先是银行帮忙还款。据了解，以往办理转按揭，必须由客户自己筹资还款，把原先银行的钱还清了，再到另一家银行申请。现在南京有银行专门设立了“赎楼贷款”，主动帮助借款人归还他行房贷。
再就是费用问题。目前个人住房同名转按揭的费用主要包括几项：2000─3000元的保险费、200─300元的公证费、80元的抵押登记费、以及按房屋市值千分之几收取的房产评估费。现在愿意接收转按揭的银行给出了优惠的费用减免政策。据了解，深发展规定几家指定楼盘的转按揭，手续费用为零。而民生银行免去“跳槽”借款人的保险费。（BJF05/谭杰）
