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对民间融资行为的过度法律介入也在一定程度上凸显了刑法规制体系的缺陷。那么,民间融资的刑法制裁体系有哪些内容呢?下面找法网小编为您介绍民间融资的刑法制裁体系。

一、融资犯罪的制度生成机理

单个犯罪的产生可能存在诸多个性化的原因,因而在一定程度上也是无章可循的,但是在特定时期内,作为特定种类存在的犯罪总会遵循某种特定的轨迹。在性质上,融资犯罪是法定犯,这有别于盗窃、杀人等自然犯。自然犯指刑事古典学派所主张的悖德的犯罪,可划属于罗马法上的“自体恶”的犯罪,即其恶与生俱来、不待法律规定。法定犯又称行政犯,可划属于罗马法中的“禁止恶”的犯罪,指行为的恶性不是与生俱来,而源于法律的禁止性规定。{3}也就是说,融资犯罪之犯罪属性,并非自身固有的性质属性,而是法律基于特定时空的价值观念的标定。融资犯罪,是法律制造出来的犯罪,这也给探索融资犯罪的制度生成机理留下了空间。

关于民间融资十几年来的实践表明,对民间融资的法律管制措施事实上已经走进了一个死胡同,不仅没有达到防范和化解融资领域的金融风险,没有实现国家对民间资金的管控目的,更没有实现资本的有序增值和投资人利益保护的最大化。下面找法网小编为您介绍民间融资的刑法制裁体系的合理构建。

(一)刑事政策的纠偏

不可否认,我国目前治理金融犯罪的模式,还残存着浓厚的计划经济的色彩。在以中央银行为领导,以国有商业银行为主体,多种金融机构并存、分工协作的金融体制下,任何融资型的犯罪都被视为对金融管理体制的冲击和破坏,相应的立法构建没有从刺激金融交易制度的发展与完善,保护金融交易向对方的利益出发,也没有考虑民间资本增值的现实需要,而仅仅局限于金融管理秩序的维护上。原来的刑事政策导向是金融管理本位主义式的。“一旦采取金融管理本位主义,刑事立法自然就只是简单反映当时金融犯罪现象的结构状况。这种客观描述式的立法逻辑,一旦固定下来,对此后金融犯罪现象的结构状况的变化就难以适应。”{14}因而在刑法框架下完善民间融资的刑事制裁体系,首先要进行刑事政策的纠偏,由金融管理本位向金融交易本位过渡。原因很简单,现代金融以金融信用为核心,而信用又以交易为基础,没有金融交易行为,金融信息就会陷入停滞,金融法律制度的构建,应当以金融交易为核心,为培植和完善市场信用为己任。相应的,融资的刑法制裁模式,也应当将维护融资双方的利益作为立法的出发点,类似于孙大午案件那样对当事人双方均无害,但仅仅违反现有金融管理制度的案件,完全没有必要纳入刑法的规制范围,交由行政法律规制足矣。

随着经济的迅猛发展,民间融资也越来越活跃,那么民间融资的试产分析是什么呢?找法网小编为您介绍。下面找法网小编为您介绍民间融资市场分析。

(一)民间融资的需求面分析

1、需求主体

一是小额民间借贷主要用于婚丧嫁娶和购买生活资料,额度小,少则几百、几千元,多则三至五万元,利率较低,期限短,多集中在经济落后的山区农村。

二是大额民间借贷主要用于工业、商贸较发达地区的生产投资、经营性等商贸活动。以前民间借贷主要是农户之间、亲朋好友之间应付一时之急,而现在的民间借贷主要是个体私营企业融资所需。据忻州市反映,约有60%的中小型工商企业,因流动资金不足通过民间借贷方式获取借款。

随着我国各类经济主体呈现多元化的发展和现有金融体制的制约,传统的融资方式已经不能给予一些中小型经济体强有力的支持,此时民间融资在我们的经济生活中扮演了重要角色,然而与此相关的问题也层出不穷。民间融资作为一种政府监管之外的融资渠道,完全是市场自身的产物,它在给广大中小经济体便利的资金支持的同时,也暴露出了市场的麻木性和不稳定性,以致资源配置的扭曲和金融秩序的不稳定,许多融资当事人的利益也因此受到了损失。下面找法网小编为您介绍民间融资信息监测的必要性。

民间融资信息监测直接关系到国家宏观调控的实施和整个金融安全甚至经济的稳定。同时,这也是在民间融资当事人间平衡信息不对称的力量关系,有利于梳理双方利益,化解隐患,维持社会稳定。

民间融资是市场发展的结果,而没有得到正当性的市场行为不是真正的和可持续发展的市场行为。对民间融资的信息监测建立体系和法律制度是金融立法的一部分,也是为整体实现金融法治完善作必要准备和前提。下面小编为您介绍民间融资信息监测的现状。

(一)监测主体(监管者)缺位

信贷实务中,因民间融资的隐蔽性和被调查企业的不配合,导致商业银行获取的信息不全面,进而导致错误的信贷决策。因此,掌握识别民间融资的方法,提前预控授信风险并及时采取授信措施,是非常有意义的。那么如何识别民间融资呢?找法网小编为您介绍。

一、看大势:区域、行业、时间

笔者曾对某银行近两年风险预警案例进行分析统计,发现民间借贷具有地域集中性。比如:非法吸存、非法放贷的地区以江浙和东北地区较为典型,以标会、台会、互助会的形式出现;非法外汇买卖为主的地区以广东、福建、山东较为典型。广东、福建以港币、日币为主、山东以韩元及美元为主;非法典押、高利贷的地区以湖南和江西较为典型。

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