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商业承兑汇票和银行承兑汇票的区别

发布于:2021-10-140人已阅读

承兑汇票是在交易活动中为了人索取货款而签发的汇票,而根据签发的类型是可以分为银行承兑、商业承兑两种的,但是很多人对此并不是很清楚,容易把两者搞混。那么下面找法网小编为你整理了商业承兑汇票和银行承兑汇票的区别的相关知识,欢迎阅读,希望能帮到你。
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一、银行承兑汇票和商业承兑汇票的区别1、承兑人(签发人)不同银行承兑汇票的承兑人(签发人)为商业银行,包括国有银行、股份制银行、地方商业银行、外资银行等。而商业承兑汇票的承兑人(签发人)为一般为出票企业。2、保证金比率不同银行承兑汇票的保证金一般按票面金额的一定比率收取,商业承兑汇票没有保证金要求。3、风险不同银行承兑汇票的风险较低,由银行作为担保人,当开票企业到期无钱支付的情况下,由出票银行垫付相关资金给票据持有人。商业承兑汇票如到期出票人(出票人一般为承兑人)无钱兑付,则持票人可能会有遭受资金损失的风险。
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承兑汇票中有商业承兑汇票和银行承兑汇票,经购货人承兑的称“商业承兑汇票”,经银行承兑的称“银行承兑汇票”。那么,商业承兑汇票和银行承兑汇票的区别有哪些?下面由找法网小编为您介绍,带您了解一下。商业承兑汇票和银行承兑汇票的区别在于,承兑人不同,决定了商业承兑汇票是商业信用,银行承兑汇票是银行信用。银行承兑汇票一般由银行签发并承兑,而商业承兑汇票可以不通过银行签发并背书转让,但在信用等级和流通性上低于银行承兑汇票,在银行办理贴现的难度较银行承兑汇票高。商业承兑汇票和银行承兑汇票的优点:商业承兑票据:商业承兑汇票的付款期限,最长不超过6个月;商业承兑汇票的提示付款期限,自汇票到期日起10天;商业承兑汇票可以背书转让;商业承兑汇票的持票人需要资金时,可持未到期的商业承兑汇票向银行申请贴现;适用于同城或异地结算。银行承兑汇票:对于卖方来说,对现有或新的客户提供远期付款方式,可以增加销售额,提高市场竞争力。对于买方来说,利用远期付款,以有限的资本购进更多货物,最大限度地减少对营运资金的占用与需求,有利于扩大生产规模。相对于贷款融资可以明显降低财务费用。商业承兑汇票和银行承兑汇票的作用:商业承兑汇票的作用:商业承兑汇票的运用在社会经济活动中具有重要作用,使商业信用票据化和商业信用的表现形式规范化、科学化,有利于加强宏观调控,完善票据市场的功能。银行承兑汇票的作用:由于银行承兑汇票业务是在银行结算业务基础上发展的、是以真实的商品交易为基础的银行信用活动,是银行信用对商业信用的发展和补充,因此,对于建立全国统一的票据市场,完善社会主义市场经济体制,对于增强银行服务功能,扩大商业银行的信用活动范围,对于促进卖方企业的商品销售,降低买方企业的经营成本,都具有积极的作用。银行承兑汇票在国民经济中的作用可以弥补商业信用的不足,防止因企业拖欠货款而形成“三角债”,有利于促进商品流通,加速社会资金的循环和周转等。
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在商业汇票里面,又可以细分为银行承兑和商业承兑。一般来说,企业都喜欢接受银行承兑汇票。这种汇票是银行开具的,持票人可以随时背书转让,或者向银行贴现以实现套现的目的。那么我们就来看看商业承兑汇票与银行承兑汇票的区别,找法网小编整理了相关资料。一、商业承兑汇票与银行承兑的概念1、商业承兑汇票商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑。商业承兑汇票按交易双方约定,由销货企业或购货企业签发,但由购货企业承兑。2、银行承兑汇票银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。二、商业承兑汇票与银行承兑汇票的区别银行汇票是指由出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。多用于办理异地转账结算和支取现金,尤其在见票时,按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票有使用灵活、票随人到、兑现性强等特点,适用于先收款后发货或钱货两清的商品交易。商业汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票与银行汇票的区别大致表现在两个方面,如下:
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一、银行承兑汇票和商业承兑汇票的区别1、承兑人(签发人)不同银行承兑汇票的承兑人(签发人)为商业银行,包括国有银行、股份制银行、地方商业银行、外资银行等。而商业承兑汇票的承兑人(签发人)为一般为出票企业。2、保证金比率不同银行承兑汇票的保证金一般按票面金额的一定比率收取,商业承兑汇票没有保证金要求。3、风险不同银行承兑汇票的风险较低,由银行作为担保人,当开票企业到期无钱支付的情况下,由出票银行垫付相关资金给票据持有人。商业承兑汇票如到期出票人(出票人一般为承兑人)无钱兑付,则持票人可能会有遭受资金损失的风险。
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1.光票托收①买卖双方在合同中规定采用光票托收方式结算有关款项;②出口人开立汇票,交付托收行委托其代收货款;③托收行把托收委托书及汇票交给代收行;④如果是即期汇票,托收行向进口人提示汇票;如果是远期汇票,托收行向进口人提示汇票并要求对方办理承兑;⑤进口人付款;⑥代收行扣除有关费用及报酬后把货款交给托收行;⑦托收行扣除有关费用及报酬后把货款交给出口人,托收完毕。??2.即期付款单。①买卖双方在合同中规定采用即期付款交单方式结算货款;②出口人发运货物后缮制有关单据,开立即期汇票,交付托收行委托代收货款;③托收行把托收委托书、托收单据交给代收行;④代收行向进口人提示汇票;⑤进口人付款赎单,提取货物;⑥代收行扣除有关费用及报酬后把货款交给托收行;⑦托收行扣除有关费用及报酬后把货款交给出口人,托收完毕。3.远期付款交单。①买卖双方在合同中规定采用远期付款交单方式结算货款;②出口人发运货物后,缮制有关单据,开立远期汇票交付托收行办理远期付款托收;③托收行把托收委托书及托收单据交给代收行;④代收行向进口人提示远期汇票,进口人承兑后把汇票交转代收行;⑤汇票到期日代收行再次提示汇票,进口人付清货款换取单据;⑥代收行扣除有关费用及报酬后将货款交给托收行;⑦托收行扣除有关费用及报酬后将货款交给出口人,远期付款托收即告完毕。??

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