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  很多时候,人们难免会有需要资金周转的时候,就会去进行借贷,但是有的人会越借越多导致自己越来越难还清债务。那么,如何控制个人债务呢?今天,找法网的小编为您整理了相关的法律内容,希望对你能有一定的帮助,欢迎阅读。

  一、如何控制个人债务

  在各种可以想像的理财错误中,最大的莫过于陷入沉重的债务负担。

  幸好,还有方法能够计算出多重债负属于可应付的范畴。如果能够更好地控制债务, 被过滤广告被过滤广告

  每年可以节省数百甚至数千美元。

  回答下面三个问题,可以迅速确定多少债务才算合理:

  1、估计自己的可支配年所得。也就是总所得减去扣税以及各种退休、储蓄以及投资帐户的供款。

  2、规划今年的费用。计算其中多少费用是贷款消费--主要是分期付款。

  3、将所有债务(包括信用卡债务)加起来。

  然后将债务总额除以可支配年所得,其结果就是衡量债务合理水平的指标。

  理财专家警告,分期付款支出(不包括房贷分期付款)不应超过可支配年所得的15%。

  如果是家庭的惟一供养者,那么这个比例最好不要超过10%,除非所得很高且没有增加贷款的计划。与此同时,包含房贷在内的分期付款支出不应超过总所得的30%至35%。

  如何才能保证不致陷入债务的泥沼呢?全美信用顾问联盟(National Foundation for Credit Counseling)以及其它专家建议向自己提下面几个问题:

  1、是否在用贷款购买过去用现金购买的商品?

  2、是否在旧债尚未偿清之前又借新债?

  3、是否每月的分期付款(不包括租金或房贷)超过可支配所得的15%?

  4、是否债主威胁要收回汽车或信用卡,或采取其它法律措施强制清偿债务?

  5、是否费用上升得比所得更快?

  6、是否动用储蓄支付日常的帐单?

  7、是否储蓄额低于三个月的可支配所得?

  8、是否所得的信用额度已经接近底线?

  9、是否在动用储蓄支付旧帐?

  10、是否总是不能及时支付帐单?

  11、是否每月只能最低限度地偿还分期付款?

  12、是否连储蓄可支配所得的10%都感到很难?

  13、是否在向一个贷款商借债以偿还另一个贷款商的债务?

  14、是否经常透支支票?

  15、是否用信用卡支付过去用现金购买的商品?

  16、是否贷款商要求你的朋友或亲属共同在贷款文件上签字?

  17、是否能说出总共欠多少债?

  下面是控制债务的一些步骤。按债务的利息高低列成一个表单,诸如:

  信用卡余额:13.27%(最近的平均值);

  房贷二胎贷款(如果有的话):6.29%;

  汽车贷款:5.52%;(新车48个月);

  抵押贷款:5.48%(三十年固定利率贷款的平均利率)。

  如果认为自己存在债务问题,首要任务是削减所有不必要的成本,同时大幅增加债务偿还额度,从利率最高的信用卡债务开始。

  只要有可能,就尽量将高利率的贷款转为低利率的贷款。

  对于政府允许利息可以申报扣除的贷款,诸如抵押贷款,不用急于偿还。事实上,如果惟一的债务就是抵押贷款,那么倒不如先将余钱放入储蓄帐户。

  如果实在不能偿还债务,请尝试与债主协商要求合并贷款--也就是将贷款延期甚至削减债负。贷款商最不愿看到的就是个人还不起贷款或个人信用破产。

如何控制个人债务

  二、反客为主讨债兵法

  反客为主作为成语,它的意思是指在日常生活中,主人不会招待客人,而反而受到客人的招待。在讨债活动中,此法强调要掌握讨债的主动权,通过各种方式设法控制债务人。

  作为兵法,反客为主的古文解语是:“乘隙插足,扼其主机,渐之进也。”

  在以济生活中,反客为主讨债兵法其清要之处在于想办法控制或操纵债务人的公司或企业,然后顺利得到欠款。采用兼并讨债是行之有效的一种手段。

  三、个人债务清偿顺序

  1、优先债权为第一清偿顺序。所谓优先债权,是指债权人在遗产上有抵押权、质权、留置权等情形的债权。享有这种权利的人为优先权人。优先权人的此种优先债权的效力不应当受遗产继承的任何影响。它应当先于普通债权而得到清偿。但是,享有这种特别担保的优先权人也不是对遗产全部均享有优先清偿的权利,倘若在供担保之物或权利不足以清偿其债务时,则其不足的部分,仍然应当与普通债权处于同一清偿顺序而受清偿。

  2、普通债权为第二清偿顺序。普通债权是相对于优先债权而言的。在继承债务的清算中,首先要清偿优先债权。优先债权清偿完毕以后,再清偿普通债权。对于普通债权的清偿应以继承人已经知道的(包括债权人已经报明的)为限。继承人无从知道的债权当然也就无法清偿。对于尚未到清偿期的债务,也应当在遗产债务清偿时一并清偿,以避免延缓整个遗产债务清偿的进行。对于那些附有条件而条件尚未成就的债权的清偿问题,情况较为复杂,不可一概而论,应由继承人和债权人互相协商,或请求人民法院根据具体情况酌情估价处理或请鉴定人评定数额。

  如果被继承人的遗产在清偿了优先债权以后,不够清偿已知的普通债权,则应当根据公平原则,对于各项普通债权按其数额的比例计算,分别予以偿还。

  3、交付遗赠为第三顺序。我国继承法第34条规定:“执行遗赠不得妨碍清偿遗赠人依法应当缴纳的税款和债务。”这就是说,缴纳税款和清偿债务在先,交付遗赠在后。在优先债权和普通债权清偿完毕以后,遗产尚有剩余的才能开始遗赠的交付。

  以上就是找法网的小编为您整理的关于如何控制个人债务的相关法律内容,相信大家阅读完上述的内容都有了一定的了解。要想控制自己的贷款首先要认清自己的收入和支出的占比,不能盲目的进行借贷。若您还有其他的法律问题,欢迎咨询我们找法网的律师进行咨询。

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