在整个80年代中，美国的健康医疗成本上升率大约是一般通货膨胀率的3倍，政府估计，这 样的成本是美国国内生产总值（GNP）的15％。飞涨的健康医疗而言，保险并不真正保险，这就是需要保险委员会以及类似保险 监督机构的原因，也是犹它州法典将保险定义为一种双方行为的原因。[page]
至此为止，我们可以对保险的三要素作更精确的表述了：风险、风险在被保险人和保险人之 间的转移以及保险人对风险的承担。在牙医预付保健服务公司的案例中，牙医与计划的参与 者之间不存在契约关系，风险是通过服务公司这一中介，在上述三方之间转移的，这三方已 形成了一个合理的监督系统，因而，这里不存在需要受到监管的保险。
