近日，上海保监局查处南山保险代理公司代理违规的行为，并对其施以吊销经营许可证的行政处罚。2008年，上海南山保险代理公司在代理平安产险上海分公司学平险业务过程中，存在私自印刷保险凭证、签发虚假保险协议、私自扩展保险责任，侵占和截留保险赔款等违法行为。
保险中介代理机构违规销售意外险并非第一次。笔者获悉，保监局在近期开展的短期意外伤害保险业务现场检查中发现，部分长途汽车客运站点存在销售点未做到实时联网出单、保险凭证上未列明投保人及被保险人姓名和证件号码等问题，涉及保险公司达5家。
销售违规屡禁不止
9月14日，上海保监局对上海南山保险代理有限公司处以吊销《经营保险代理业务许可证》的行政处罚。处罚依据是原保险法第140条规定：“保险代理人或者保险经纪人在其业务中欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，并处以5万元以上30万元以下的罚款;情节严重的，吊销经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。”
除学平险以外，航意险、交通工具意外险也是代理公司违规制假的主要产品。去年，携程网被卷入航意险假保单事件;今年还出现“恒亚迪保险”假保险公司，通过开设有网站和客服电话，在网络和部分航空售票网点非法销售交通工具意外险。
业内人士表示，在众多意外险产品中，航意险假保单现象最为严重，尤其是以航班起降为保险期限的产品，很容易被不法代理机构“钻空子”。上海已经针对航意险进行摸底调研，全面了解产品种类、销售渠道、风险管控等情况，但要根治意外险销售违规行为，还没有很好的办法。
监管方式抓住源头
截至第3季度末，上海共有保险专业中介295家，保险兼业代理机构5365家。两者合计，几乎是全市保险公司总数的57倍之多。如果要对保险中介机构进行监管检查，需要配备相当的人力、物力。
不过，监管机构显然找到了监管的“支点”。保险中介业务违规，保险公司难脱干系。保监会日前制定了《保险公司中介业务违法行为处罚办法》，强化和明确保险公司应有的管控责任，要求监管部门从保险公司这个源头入手防范和查处保险中介机构及从业人员的违法违规行为。此举被认为是以较小的监管成本、抓住了保险中介市场秩序规范的“牛鼻子”，有利于进一步提高监管的科学性和有效性。
保监会主席助理陈文辉指出，近年来一些保险公司经营效益不佳的重要原因之一，就是中介业务成为少数保险公司内部人员牟取不法利益的工具，保费在中介环节大量流失，造成公司经营成本虚高，既损害了公司利益，也增加了投保人负担。保险公司长期没有效益，保护被保险人利益最终也是一句空话。[page]
鉴伪能力亟待提升
意外险已经成为人们出门旅行必不可少的“护身符”，随着消费者购买行为的改变，选择网络投保方式的消费者日渐增多。各种各样的保险电子网站在为消费者提供便捷服务的同时，也增加了投保环境的风险。
笔者在搜索引擎上输入“购买意外险”，搜索结果包括保险公司官方网站、第三方保险电子商务网站在内的网站数十家，都可提供意外险在线查询、对比和投保服务。不过，仔细对比后发现，不少网站代理的意外险产品不能提供电子保单，需要客户先支付保费后，再通过快递方式递送纸质保单。
一旦购买了“假保单”，被保险人或其受益人无法获得相应的保险赔偿。因此，学会识别假保单，保障自己的合法权益已经刻不容缓。
业内人士建议，消费者在购买后应该仔细查验保单信息，可以通过拨打保险公司客服电话进行核对。如果是纸质保单，真保单上都自带印刷的发票代码、流水号、限售地区等信息及字样;而假保单上往往没有这些信息，即便有，也是用手工打印上去的。
