保险利益原则的含义及意义
更新时间：2022-05-23 11:40
找法网官方整理
导读：
1.保险利益原则的含义保险利益也称可保利益，是指被保险人对其所投保的标的所具有的法律上认可的经济利益，也就是说，标的的损坏或灭失对被保险人有着利害关系。如果财产
1.保险利益原则的含义
保险利益也称可保利益，是指被保险人对其所投保的标的所具有的法律上认可的经济利益，也就是说，标的的损坏或灭失对被保险人有着利害关系。如果财产安全，投保人就能得益;如果财产受损，其利益亦遭受损害。所谓保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益。我国《保险法》第12条规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”但人身保险合同除外。
美国经济学家萨缪尔森在他的《经济学》一书中就保险利益举了一个生动的例子，其意如下：雪对一般人来说，是没有什么利益可言的，但对某处高地旅馆的老板，却有保险利益。如果在12月20日左右下大雪，他的旅馆就会招来很多滑雪的游客，从而收到大批租金;如果到期没下雪，那么这家旅馆就门可罗雀，生意清淡。因此，雪对这家旅馆的老板就具有保险利益。
2.保险利益原则的意义
保险利益原则规定，投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益，否则，保险合同无效。在保险经营活动中，坚持保险利益原则意义深远。
(1)防止道德风险的发生。如果投保人以没有保险利益的保险标的投保，则有可能出现投保人为获得保险赔偿而任意购买保险，并盼望事故发生的现象;更有甚者，为了获得巨额赔偿或给付，采用纵火、谋财害命等手段，故意制造保险事故，增加了道德风险事故的发生。在保险利益原则的规定下，由于投保人与保险标的之间存在利害关系的制约，投保的目的是为了获得一种经济保障，一般不会诱发道德风险。
(2)避免赌博行为的发生。在保险业刚刚兴起的时候，有人以与自己毫无利害关系的远洋船舶与货物的安危为赌注，向保险人投保。若船货安全抵达目的地，则投保人丧失少量已付保费;若船货在航行途中灭失，他便可获得高于所交保险费几百倍甚至上千倍的额外收益，这种收益不是对损失的补偿，是以小的损失谋取较大的经济利益的投机行为。于是，人们就像在赛马场上下赌注一样买保险，严重影响了社会的安定。英国政府于18世纪通过立法禁止了这种行为，维护了正常的社会秩序，保证了保险事业的健康发展。保险利益原则规定，投保人的投保行为必须以保险利益为前提，一旦保险事故发生，投保人获得的就是对其实际损失的补偿或给付，这就把保险与赌博从本质上区分开来。
(3)便于衡量损失赔偿金额，避免保险纠纷的发生。保险人对被保险人的保障，不是保障保险标的本身不遭灾受损，而是保障保险标的遭受损失后被保险人的利益，补偿的是被保险人的经济损失;而保险利益以投保人对保险标的的现实利益以及可以实现的预期利益为限，因此是保险人衡量损失及被保险人获得赔偿的依据。保险人的赔付金额不能超过保险利益，否则被保险人将因此获得额外利益，这有悖于损失补偿原则。再者，如果不以保险利益为原则，还容易引起保险纠纷。例如，借款人以价值30万元的房屋作抵押向银行贷款15万元，银行将此抵押房屋投保，房屋因保险事故全损，银行作为被保险人其损失是15万元还是30万元呢?保险人应赔付15万元还是30万元?如果不根据保险利益原则来衡量，银行的损失就难于确定，就可能引起保险双方在赔偿数额上的纠纷。而以保险利益原则为依据，房屋全损只会导致银行贷款本金加利息的难以收回，因此，银行最多损失15万元及利息，保险公司不用赔付30万元。[page]
温馨提示：法律问题具有较强的专业性，如有疑问，建议一对一咨询专业律师
声明：该作品系作者结合法律法规、政府官网及互联网相关知识整合，如若内容错误请通过
【投诉】功能联系删除。
保险利益原则是什么，法律如何规定
### 一、保险利益原则
（一）保险利益的定义
保险利益是指投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。
（二）保险利益的条件
1. 合法的利益。
2. 客观存在的利益。
3. 经济上可确定的利益。
（三）保险利益的种类
1. 财产保险的保险利益：主要包括所有权、委托保管权、抵押权等。
2. 人身保险的保险利益：采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定，具体包括本人、配偶、子女与父母等。
（四）保险利益原则的具体内容
1. 在一般财产保险中，保险利益原则要求投保人对其与保险人订立的保险合同所对应的保险标的应具有保险利益，且所约定的保险金额不得超过该保险利益额度。
2. 海上货物运输保险的保险利益原则要求在投保时可不存在保险利益，但在发生保险事故时保险利益一定要存在。保单可自由转让，无须征得保险人同意。
3. 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。人寿保险保单可出售、转让和抵押。
（五）保险利益原则的意义
1. 与赌博从本质上划清界限，防止赌博行为的发生。
2. 防止道德风险的发生。
3. 限制赔偿或给付的最高额度。
### 二、最大诚信原则
（一）规定最大诚信原则的原因
1. 保险信息不对称。
2. 保险合同的射悻性。
（二）最大诚信原则的内容
1. 告知：合同订立前、订立时及合同有效期内，双方应如实申报、陈述。投保人需主动告知风险状况和其他重要事实，合同订立后风险增加应及时通知，发生保险事故应及时通知，有重复保险要通告，所有权转让时需通知。保险人应主动说明合同条款，特别是责任免除条款。违反告知义务可能导致合同解除或不承担赔偿或给付责任。
2. 保证：指保险双方在合同中约定投保人或被保险人担保某一事项的真实性或作为或不作为。违反保证与违反告知在事实和责任后果上有区别，违反保证无论是否造成损害，保险人均可解除合同且不承担赔偿或给付责任。
3. 弃权与禁止反言：指合同一方放弃权利后不得再行使该项权利。
### 三、损失补偿原则
（一）损失补偿原则的含义：有损失有赔偿，损失多少赔偿多少。
（二）损失补偿原则以实际损失为限，以保险金额为限，以保险利益为限。
（三）损失补偿原则的体现：包括扣除残值、行使追偿权、分摊损失和比例赔偿等。
（四）损失补偿原则的意义：保障保险职能顺利实施，防止被保险人从保险中盈利，减少道德风险。
（五）损失补偿原则的例外情况：主要用于一般财产保险，不适用于定值保险、重置价值保险和人寿保险等险种。
### 四、近因原则
近因是造成保险标的损失最直接、最有效、起决定性或支配性作用的原因。在损失原因有多个时，需确定主要造成事故损失的原因。近因原则要求只有当被保险人的损失直接由于保险责任范围内的事故造成时，保险人才能给予赔偿。
保险赔偿原则？
法律分析：保险理赔时需要遵循的原则是：
1、重合同、守信用原则。保险是一种合同行为，所以需要双方有契约精神，能够遵守合同约定，按合同约定执行。
2、实事求是原则。
3、主动、迅速、准确、合理原则。
4、近因原则。
法律依据：《中华人民共和国保险法》 第二十三条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
