当借款人收到催告函时，根据《民法典》，有效的处理方式如下：
1.核实催告函的真实性，一旦确认催告函的真实性无误，借款人便应立即采取行动。
2.最直接有效的处理方式是及时偿还欠款，以避免进一步的法律纠纷和信用损害。若借款人当前确实面临还款困难，也并非没有其他选择。
3.根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条的规定，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
这意味着，借款人可以与债权人进行积极沟通，协商展期还款的可能性，以减轻短期的还款压力。
找法网提醒，若借款人收到催告函后选择置之不理，可能会面临一系列不利的法律后果。
1.债权人有权依据相关法律法规提起诉讼，将纠纷诉诸法院。这不仅意味着借款人需要承担额外的诉讼费用，还可能因败诉而面临强制执行，包括但不限于资产查封、拍卖等措施。
2.不处理催告函还可能对借款人的个人信用造成严重影响。
在现代社会，个人信用已成为衡量个人经济能力和信誉的重要指标。一旦因逾期还款而被起诉，这一不良记录将被纳入央行的征信系统，形成信用污点，对未来贷款、申办信用卡等金融活动构成障碍。
在《民法典》的框架下，借款逾期将引发一系列连锁反应。
1.罚息的产生。贷款合同中通常会明确约定逾期罚息的计算方式和标准，不同金融机构的罚息金额和利息可能有所不同。但无论如何，罚息都是一笔不必要的支出，增加了借款人的还款负担。
2.借款逾期将导致个人信用受损。一旦逾期记录被上报至央行征信系统，借款人的个人信用报告上将留下污点。这一污点不仅会影响未来的贷款申请和信用卡申办，还可能波及到日常生活的信用评估。
3.借款逾期还可能使借款人失去享受贷款优惠利率的资格。在申请贷款时，银行会根据借款人的信用状况和风险等级来决定贷款利率的浮动幅度。
有过逾期记录的借款人，即使成功获得贷款，也往往难以享受到最低贷款利率的优惠。
4.在极端情况下，如果借款人长期逾期不还，银行可能会拒绝再次发放贷款，将借款人彻底排除在信贷市场之外。这不仅限制了借款人的融资能力，还可能对其生活和事业发展造成不可估量的影响。
