贷款被骗，且贷款没有到账的情况下，不需要偿还。这是因为该贷款属于虚假贷款，并未构成实际上的借贷关系，受害人完全有权利拒绝还款，并可以选择起诉处理：
1.由于贷款并未到账，即意味着借款人与贷款机构之间并未形成资金流转，也就没有产生实质上的借贷行为。
2.若借款人发现自己被骗，应立即报警，并向法院提起诉讼，要求追究诈骗者的法律责任。
3.在提起诉讼时，借款人需要准备相关的证据材料，包括但不限于原告主体资格的材料、证明原告诉讼主张的证据等，以便法院能够准确判断案情，作出公正的裁决。
贷款诈骗罪的认定，需要从以下几个方面进行考量：
1.要明确贷款诈骗罪与正常借贷行为的界限。
（1）正常的借贷行为，即使借款人因某种原因长期拖欠不还，或者编造谎言隐瞒真相骗取款物，但只要没有非法占有的目的，且打算偿还，就不构成贷款诈骗罪。
（2）如果借款人以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取贷款，且到期无法偿还，则可能构成贷款诈骗罪。
2.要区分贷款诈骗罪与因亏损躲债的行为。
（1）如果借款人集资经商办企业，但因经营不善导致亏损负债，为躲债而外出，这属于财产债务纠纷，不构成贷款诈骗罪。
（2）如果借款人以集资办企业为名，实际上是为了骗取贷款并逃之夭夭，则构成贷款诈骗罪。
3.贷款诈骗罪还需要与招摇撞骗罪进行区分。两者虽然都使用骗术，但主观目的、犯罪手段、财物数额要求和侵犯的客体均有所不同。
找法网提醒您，招摇撞骗罪是以骗取各种非法利益为目的，冒充国家工作人员进行招摇撞骗活动，而贷款诈骗罪则是以非法占有为目的，骗取贷款。
