民间融资的利率最高主要是四倍当期市场贷款利率，换算成年化利率大约是14.8％。
1.在民间借贷中，如果约定的利率超过了这个上限，借款人可以拒绝继续承担超出部分的利息，并且对于已经支付的超出部分利息，借款人可以主张用于抵扣本金。
2.设定这样的利率保护上限，旨在平衡借贷双方的权益，防止高利贷现象的发生。
3.利率保护上限过低也可能带来一些问题，比如可能导致借款人在市场上难以获得足够的信贷，加剧资金供需的紧张关系。
4.过低的利率上限还可能促使民间借贷活动从地上转向地下，使得地下钱庄、影子银行等非法金融机构更为活跃。
5.为了补偿法律风险的成本，民间借贷的实际利率可能会进一步走高，从而违背设定利率保护上限的初衷。
民间借贷合同在以下情形下应当被认定为无效：
1.套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的。这种行为不仅扰乱了金融市场秩序，还可能损害借款人的合法权益。
2.以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的。这种转贷行为同样违反了金融市场的公平竞争原则。
3.出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的。这种行为助长了违法犯罪行为的发生，应当受到法律的制裁。
4.违背社会公序良俗的借贷行为。这类行为违反了社会道德和公共利益，因此不应得到法律的保护。
5.其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的情形。这些规定旨在维护社会的公共利益和公平正义，任何违反这些规定的借贷行为都应被视为无效。
找法网提醒你，面对高利贷的暴力催收行为，借款人可以采取以下措施来保护自己：
1.遇到发短信、打电话威胁的催收行为时，借款人应截图保留所有证据，通话保留录音。然后，可以向互联网金融协会投诉，协会会有管理人员回电给予答复和处理。
2.借款人可以寻求法律援助，找律师起诉催收方。但在此之前，建议先还清债务，以证明自己不是恶意拖欠。这样可以增强自己在法律诉讼中的立场和说服力。
3.借款人还可以向运营商举报垃圾短信和骚扰电话。一旦某个号码被多次举报，运营商可以将其拉黑，从而阻止其继续发送骚扰信息。
4.如果借款人感到自己的安全受到威胁，应立即报警。警方将依法处理暴力催收行为，保护借款人的合法权益不受侵害。
综上所述，面对高利贷的暴力催收行为，借款人应保持冷静和理智，采取合法有效的措施来保护自己。同时，也应加强自我防范意识，避免陷入高利贷的陷阱。
