贷款停息的规定情形主要包括以下三种情况：
1.用户已经确认信用卡的欠款超过了自己的还款能力，这是申请停息挂账的基本前提。
2.用户需要有还款的意愿，这意味着用户需要表现出积极的还款态度，而不是逃避债务。
3.用户需要有一个比较合适的理由来解释为什么需要停息挂账，这个理由需要符合银行的要求和实际情况。
满足以上三个条件，用户就可以申请停息挂账。需要注意的是，停息挂账发生在逾期后，未逾期时不能申请停息挂账。
申请停息挂账的条件主要包括以下几点：
1.用户需要联系银行相关的工作人员，可以通过卡背后的客服电话进行联系。
2.用户需要向银行说明自己并非恶意逾期，并讲清楚自己透支信用卡未能及时归还的原因，最好根据实际情况来阐述。
3.如果银行认可用户的申请，就会按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，与用户签订个性化还款协议，即停息挂账。
停息挂账和协商还款的主要区别在于两者的先后顺序。
1.必须是用户逾期后，银行对这笔逾期的贷款进行停息挂账处理。
2.在停息挂账的状态下，用户才可以和银行进行协商还款。因此，可以看出协商还款和停息挂账应该是互为因果关系。
3.在停息挂账期间，用户需要按照协议的规定进行还款，并支付相应的利息和滞纳金。不同银行收取利息和滞纳金的标准可能会有所不同。
4.需要注意的是，停息挂账并非无限期延期还款，用户需要在规定的时间内完成还款义务。
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