自然人之间的借款合同生效时间并非简单地以借条的书写为准，而是依赖于具体的借款支付方式以及合同的形式。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条的规定：
当借款人收到借款时，或者资金到达借款人账户时，亦或借款人依法取得票据权利时，甚至借款人取得对特定资金账户的实际支配权时，都可以视为借款合同生效。
《民法典》第六百七十九条也明确规定，自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时成立，即实际交付货币后，合同才生效。
1.自然人之间的借款合同生效要件包括双方当事人的合意和实际交付货币。
2.双方当事人必须就借款的金额、期限、利率等主要内容达成合意，并且贷款人必须实际向借款人交付货币。
只有当这两个要件都满足时，自然人之间的借款合同才会生效。
口头和书面形式的借款合同在生效时间上存在差异。
1.口头形式的借款合同在贷款人提供借款时生效，这是因为口头形式的合同缺乏书面证据，所以只有在贷款人实际提供借款时，才能证明合同的存在和生效。
2.而书面形式的借款合同则根据合同的具体约定来确定生效时间，一般情况下，自签订借款合同时或者依照借款合同的约定的生效时间生效。
综上所述，自然人之间的借款合同生效时间并非简单地以借条的书写为准，而是依赖于具体的借款支付方式以及合同的形式。
因此，在实际操作中，我们需要根据具体情况来判断合同的生效时间，并在必要时咨询专业律师的意见，以确保自身权益得到保障。
借款合同形式和内容各有千秋，在签订前一定要充分了解和权衡利弊。如果在借款合同中遇到问题，记得到找法网来寻找专业的律师意见，守护你的法律权益。
