生活中不少人会因为逾期还款而产生个人不良信用记录，这对之后的贷款申请有着明显影响。
网络上有声称能消除不良记录的个人或机构，但实际上，通过非法手段消除信用记录是不现实的，也是违法的。
《征信业管理条例》第三十六条明确规定了对非法征信活动的法律责任。
个人信用信息是由银行通过专线传送至央行征信中心的数据库，且全程计算机自动处理，没有人为干预的空间。
即使是银行内部员工，也无法为自己或他人删除不良记录。
信用卡透支、还贷逾期等行为会导致不良信用记录的产生。
不过，偶尔的逾期并不会对信用状况产生重大影响。例如，一些银行规定，一年内逾期不超过3次，2年内不超过5次，仍然视为良好还款习惯。
贷款审批时，银行会综合考虑借款人的信用记录和实际承贷能力。
对于如何正确处理不良信用记录，首先要明确的是，有三种情况下银行可以直接删除不良记录：
1.信息被盗用引起的记录；
2.因年费未告知而逾期的记录；
3.因小额欠款或短时晚还造成的记录。
在这些情况下，用户有权要求银行调查并撤销不良记录。如果不良记录是因为个人原因产生的，则必须承担相应后果，不良信息的保存期限为5年。
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