具体时间不确定。只有逾期后被债务人起诉了，有偿还能力却拒不执行的，才可能会被列入失信被执行人名单，成为老赖。《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定恶意透支信用卡金额在五万元以上不满五十万元的，“数额较大”；会被处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金。
担保人要不要替债务人清偿债务，要依据具体的情况而定，如果是正常债务的，债务人不还款的，担保人需要清偿债务。
《民法典》第六百八十八条 【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。
首先，要分清欠款人属于暂时无偿还能力还是永久无偿还能力。暂时无力偿还是指债务人在短期内没有能力归还，永久无力偿还是指因为特殊原因导致债务人永远无力偿还，其原因导致的结果是永久的，如突然导致的身体重度残疾、重度精神疾病等。其二，对于暂时无偿还能力的，可以分期偿还。根据《民法通则》第108条规定，“债务应当清偿。暂时无力清偿的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。”其三，对于永久无力偿还的，则只能就债务人的现有财产来清偿了。而要做到此项，则只能通过法院才可实现即要起诉到人民法院由人民法院判决后，申请人民法院执行，在执行过程中通过查封、冻结、拍卖等方法，才能够将欠款人的现有财产（除必要生活所需外）用于归还部分债务。归还该部分债务后即今后无能力归还了，因此只能终结执行。
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