什么是等额本息的还款方式
更新时间：2022-05-23 11:41
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导读：
等额本息是指一种贷款的还款方式，同时，它也是目前最为普遍，大部分银行长期推荐的一种还款方式。那么您知道什么是等额本息的还款方式？找法网小编为大家整理了相关的法律知识，下面一起来看看吧，相信会对您有所帮助。
一、
什么是等额本息的还款方式
等额本息的还款方式，是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），因为数额一定，对于大多数购房者来说比较方便，较好分配每月的开销，但是等额本息的真实还款情况是这样的。
以商业贷款20年，贷款100万元，算下来月还6544.44元为例。每个月还银行6544.44元，其中第一个月4083.33元是利息，2461.11元是本金，也就是说，在使用等额本息方式的还款前期，你还的钱，大部分是银行利息，而本金还的较少。
到了还款期限一半的时候，利息已经在前10年还的差不多了，但是你的本金还有很大部分没有还，而这些是必须还的，即便你10年后条件好很多了，可以提前还贷了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前还贷已经没有什么意义了。在银行贷款，基本只会跟你说这一种还款方式，因为这样，银行的利益才会最大化。大部分家庭，既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完，但是10年后一般能还完。这样，银行的利息收益会减少很多，所以，银行这种方式让大家前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少。就算你有钱了，再还，银行的利息都收一大半了，提早还贷对银行已经没什么损失了。
二、
等额本息还款的问题
即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
优点：
每月还款额相等，便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额，所以还款压力也平均分摊，特别适合前期收入较低，经济压力大，每月还款负担较重的人士。
缺点：
在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来，利息总支出是所有还款方式中最高的。
三、
等额本息还款决定因素
（一）银行利率
钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。
（二）银行计算方式
银行利息的计算公式是：利息=资金额×利率×占用时间。
因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理!
不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。
可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。
（三）分析
优点：每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。
缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。
以上就是找法网小编为您详细介绍关于什么是等额本息的还款方式的相关知识，看到这里，大家应该都知道，什么是等额本息的还款方式了吧。如果您还有其他的法律问题，欢迎咨询找法网，我们会有专业的律师为您解答疑惑。
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等额本息贷款担保合同的范本内容是什么？
法律分析：一般来说，贷款担保合同应当载明以下内容：
1. 借款人、贷款人、担保人的身份信息；
2. 贷款的金额、用途、期限和计息方式；
3. 担保方式，包括一般担保和连带责任担保；
4. 违约条款；
5. 争议解决条款；
6. 约定管辖条款。
等额本息贷款担保合同的范文内容是什么？
担保协议书
本担保协议书于年月日由以下两方在xxxx签订：
1. 公司(以下称“委托人”)住所：
2. xxxxxx有限公司(以下称“担保人”)住所：xxxxxxxxxxx
鉴于以下理由：
(1) 委托人拟与(以下称“贷款人”)签订关于的借款合同(以下称“借款合同”)
(2) 委托人申请担保人为其开立上述借款合同项下以贷款人为受益人，金额不超过币元的保函(以下称“保函”)，或者申请担保人为上述借款合同提供保证担保，与贷款人签订上述借款合同项下的保证。
一、定义
1. 在本担保协议书，除非根据上下文应另作解释，下列术语应具有如下含义：法律：指中国的宪法、法律、行政法规、法规性文件、地方性法规、行政规章、地方政府规章(包括有权解释机关对上述各项所作的解释和说明)、条约义务和法律依据：《中华人民共和国最高人民法院公布的司法解释和判例》；反担保人：是指债务人以及债务人之外的其他人；反担保方式：是指债务人提供的抵押或者质押，也可以是债务人之外的其他人提供的保证、抵押或者质押。
2. 本担保协议书中的“年”、“季度”、“月”、“日”均指公历下的该年、该年度、该季度、该月和该日。
二、担保人同意为委托人向贷款人开具相关保函或者同意与贷款人签订上述借款合同项下的保证合同。
三、反担保
在担保人开立保函之前，或者在担保人与贷款人签订上述借款合同项下的保证合同之前，委托人必须向担保人提供下列一项或多项反担保方式：
1. 经担保人认可的第三人，正式向担保人签发以担保人为受益人的不可撤销、连带责任反担保保证书，或者与担保人签订反担保保证合同。
2. 委托人以其合法拥有的、法律规定可以设定抵押权或质权的财产抵押或质押给担保人，以作为其偿付债务的反担保方式。委托人必须在本担保协议书签订之同时与担保人签订“抵押合同”或“质押合同”，且委托人须按法律规定办理抵押物或质物的抵押或质押登记手续。其中抵押物或质物的有关内容如下：名称：数量：所有权：所在地：其他：
3. 第三人(在委托人要求下)以其合法拥有的、法律规定可以设定抵押权或质权的财产抵押或质押给担保人，以作为委托人偿付债务的反担保方式。第三人必须在本担保协议书签订之同时与担保人签订“抵押合同”或“质押合同”，且第三人须按法律规定办理抵押物或质物的抵押或质押登记手续。其中抵押物或质物有关内容如下：名称：数量：所有权：所在地：其他：
4. 委托人向担保人支付人民币元，以作为其偿付债务的履约保证金，该保证金在委托人清偿借款合同项下的本金、利息及其他费用、本担保协议书项下的担保费用后返还给委托人。若委托人未依约按时清偿借款合同项下的本金、利息及其他费用、本担保协议书项下的担保费用，则担保人有权扣收该保证金以充抵上述款项。该保证金所生孳息归担保人所有。
5. 委托人或第三人与担保人将另行签署下列一种或多种文件：反担保保证合同；质押合同；抵押合同；上述文件将作为本协议的附件，与本协议具有同等法律效力。
四、文件的提供
在担保人开立保函之前，或者在担保人与贷款人签订上述借款合同项下的保证合同之前，委托人必须向担保人提供下列文件的正本，或经委托人的法定代表人签字并加盖公章证实为真实和完整的副本：委托人的企业法人营业执照；委托人的公司章程；委托人全体现任董事名单及签字样本；同意委托人签订本担保协议书的董事会决议；委托人的上年度财务报告及审计报告书，以及申请前一个月的财务报表；抵押物或质物的所有权证(若有抵押物或质物时)，以及其他相关资料；第三人的相关资料。
五、声明和保证
委托人声明和保证如下：委托人是依照中华人民共和国法律注册成立及有效存在的公司；委托人有充分的和法定的权力签署和执行本协议；委托人有法定的权力与贷款人签署合同，并且有足够的能力履行合同；委托人完全接受担保人向贷款人开立的保函条款；委托人向担保人保证对所提供的所有文件、资料的真实性负全部责任；委托人保证不使担保人因为委托人开具保函而蒙受任何损害和损失；委托人保证履行与贷款人签署的合同；委托人有义务及时向担保人如实通报履约情况及经营中的重大事项；为抵消担保人向委托人追索保函项下的债务，担保人有权处分抵押物；担保人不对贷款人提交的索赔文件、单据或证明文件所述之真实性负任何责任。
六、违约事件
以下各项构成违约事件：委托人在本担保协议书签订后，未按本担保协议书的规定向担保人提供任何反担保方式，或者委托人向担保人提供的反担保方式不符合本担保协议书的规定；向担保人签发以担保人为受益人的不可撤销、连带责任反担保保证书的反担保人，或者与担保人签署反担保保证合同的反担保人未经担保人认可；委托人或第三人未按本担保协议书的规定与担保人签署抵押/质押合同；委托人或第三人未按本担保协议书的规定向担保人提供抵押物或质物；委托人或第三人虽与担保人签署了抵押/质押的协议书，但未办理抵押物或质物的抵押/质押登记手续。当上述情形发生时，均视为委托人违约。当上述情形发生时，以及在此之后任何时间，担保人可要求委托人继续向担保人提供经担保人认可的反担保保证人；要求委托人或第三人按本担保协议书的规定与担保人签署抵押/质押合同，继续办理抵押物/质物的合法登记手续；要求委托人或第三人采取其他补救行为。
七、保函项下的索赔
当贷款人按保函或保证合同的规定向担保人索赔，且担保人认为索赔文件、单据或证明符合保函或保证合同的规定，担保人迫于履行担保义务而为委托人垫款向贷款人支付时，担保人对委托人及其继承人、受让人有绝对的追索权。担保人有权自垫款之日起，除按银行同期贷款利率向委托人收费外，还要按日垫款金额的1%乘以实际垫款天数向委托人收取罚金。委托人必须在收到担保人追债后的柒日内，无条件地向担保人偿清全部垫款及应付罚金。
八、修改
委托人要求担保人修改保函内容时，或者修改担保人与贷款人签订上述借款合同项下的保证合同，须向担保人提交书面的修改申请和贷款人对所作修改的书面认可文件。在增加保函金额/或保函展期的情况下，委托人还必须相应增加/或延长对担保人的保障，否则担保人不能接受委托人的修改申请。
九、担保费用
1. 担保费：以担保金额为基数，根据借款合同确定的借款期限收取担保费，按年率%计收。计费按月计算，不足一个月的按一个月计费，在开具担保函时一次性收费。2. 担保基金：以委托人年度经担保人指定的会计师事务所进行审计的税后利润为基数，按比例计收。委托人在审计报告完成之日起一个月内计提担保基金。如确有特殊原因，可以通过协商适当延长，但最长不得超过审计报告完成之日起三个月。3. 滞纳金：推迟交纳有关费用未获担保人同意的，按费用总额每天收取1‰的滞纳金。4. 逾期保费：逾期未还款的，按借款金额及利息等相关费用总额为基数，按月计收逾期保费。推迟交纳逾期保费未获担保人同意的，按逾期保费金额每天收取1‰的滞纳金。5. 其它费用：因开具保函而发生的超过正常情况下的其它费用由委托人支付。
十、适用法律及争议解决方式
本担保协议书适用中华人民共和国有关法律，受中华人民共和国法律管辖。发生争议时首先协商解决，协商无法解决时向法院提起诉讼。相应的判决对协议各方均具有约束力。十一、协议生效及签署本协议一式份，每份共6页，经当事人各方法定代表人签字并加盖公章后生效至双方义务履行完毕后失效。副本按需制备。本协议于开首所述日期由下列两方正式签署。
你好，买房用等额本金或等额本息买房
普通的房屋买卖合同，作为买家是可以贷款的，一般都是向银行进行贷款，也就是俗称的按揭贷款。选择科学的贷款方式，是买房人满足自己刚性需求同时，又不影响自己生活质量的关键。一般买房人都会选择公积金贷款和商业贷款相互结合，也就是俗称的组合贷款。那么在还款方式上我建议等额本息还款，以30年为例，虽然等额本息还款在前期的还款压力较大。但从长远看，10年内等额本息与等额本金的还款总额基本相仿。如果10年内，想要将房屋进行再次出售的，那么等额本息的收益远高于等额本金。
