房贷的房屋离婚时由男女双方协商分割，有争议的法院不会直接判决，而是按实际情况确定使用人。
根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十一条，离婚时双方对尚未取得所有权或者尚未取得完全所有权的房屋有争议且协商不成的，人民法院不宜判决房屋所有权的归属，应当根据实际情况判决由当事人使用。
当事人就前款规定的房屋取得完全所有权后，有争议的，可以另行向人民法院提起诉讼。
离婚房屋增值部分的分割，可以现行协商。协商不成，要判断该房屋是婚前财产，还是婚后财产。如果是婚前财产，增值部分也归一方所有；如果是婚后财产，增值部分可以根据具体情况进行分割。
大家好，我是特邀嘉宾律师：张慧。
《婚姻法》司法解释二第二十条规定，双方对夫妻共同财产中的房屋价值及归属无法达成协议时，人民法院按以下情形分别处理：
（一）双方均主张房屋所有权并且同意竞价取得的，应当准许;
（二）一方主张房屋所有权的，由评估机构按市场价格对房屋作出评估，取得房屋所有权的一方应当给予另一方相应的补偿;
（三）双方均不主张房屋所有权的，根据当事人的申请拍卖房屋，就所得价款进行分割。
法庭在已入围法院的评估机构中，通过摇珠方式确定房产评估机构，房地产价格评估的收费，由具备房地产估价资格并经房地产行政主管部门、物价主管部门确定的机构按规定的收费标准收取。
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