（一）、外部经济环境为不良贷款提供了温床：1、市场机制不健全；2、部分国有企业资本金严重不足，亏损严重，都由银行贷款兜底；3、部分人信用观念不正确。
（二）、国有商业银行内部因素推进了不良贷款的增加：1、贷款管理机制落后，各方面的约束力不够；2、贷款风险监测机制不健全，放任不良贷款继续运作。
迟延履行还款义务会产生以下法律风险：
第一，高额罚息贷款合同一般都会有违约条例及有关罚息的规定，如果借款人按期还款，只需要正常还本付息就可以了，一旦借款人违约，借款人需要按照合同支付相应的违约金或罚息。
第二，引来官司如果借款人不还钱，贷款机构是可以向法院提起诉讼的，如果借款人败诉，不仅要面临资产被拍卖用于偿还债务，还需要承担诉讼费、保全费执行费以及律师费等费用。如果你的房屋拍卖后不足以偿还银行贷款，银行有权冻结你的银行财产，如果借款人拒不偿还，还有可能被记入黑名单，一般上了被执行人黑名单，消费将会受限制。第三个人征信受到影响现在很多贷款机构已经与中国人民银行征信系统对接，借款人不还钱信用污点很快就会被上传到央行征信系统，这样想通过其他贷款机构贷款将会很困难。不良征信记录的时间是五年，在五年之内还清贷款才能消除不良记录，这意味着，一旦借款人出现不还钱的情况，未来的5年时间将很难从银行贷款或申请到信用卡。
不良贷款首先对银行来说是一种极大的利益损害，特别是呆账贷款，当银行的不良贷款过多的时候，就会极大的影响银行的经营运转。对社会而言，不良贷款也起到负面的影响，造成一系列的不良反应。而对借贷者来说，不良贷款会极大的损害到个人的信誉，以及财产上的损失，因不良贷款所产生的滞纳金就是实质上的损失。
以上就是关于不良贷款产生的原因是什么的相关介绍，对于不良贷款的处理要寻找正确的方法，因为不良贷款会给银行造成一些利益上的损失，也会给社会造成不良的影响。对此如果大家还有不明白的，建议可以咨询一下找法网的律师。
