小额贷款利息怎么算，小额贷款利息高吗

　　一、小额贷款利息怎么算

　　（一）人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：

　　日利率（０／０００）＝年利率（％）÷３６０＝月利率（‰）÷３０２．月利率（‰）＝年利率（％）÷１２。

　　（二）银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息：

　　１、积数计息法。按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，计息公式为：利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数。

　　２、逐笔计息法。按预先确定的计息公式利息＝本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有计息期为整年（月）的，计息公式为：

　　①利息＝本金×年（月）数×年（月）利率计息期。

　　有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：

　　②利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率。同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为３６５天（闰年３６６天）。

　　每月为当月公历实际天数，计息公式为：

　　③利息＝本金×实际天数×日利率这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作３６０天，但实际按日利率计算时，一年将作３６５天计算，得出的结果会稍有偏差。

　　二、小额贷款利息高吗

　　１、一般情况下，小额贷款的月息在２分以下，超过２分的就要注意了，已经超出国家的政策标准，有高利贷的倾向。本身小额贷款利息是高于银行的，因为小额贷款在手续和放款速度上有它的优势，银行的利息只有几厘，正规的小额贷款月息大多在１分到１分５之间。

　　２、小额贷款平台对借款人无硬性条件限制，无抵押无担保，借款人只要信用良好、收入稳定，即使工资不高也可能会获得贷款。这样的贷款要求无形中增加了小额贷款机构的信贷风险，利息自然要比其他贷款方式的利息高些，但远远低于“高利贷”。小额贷款平台放款较快，一般１—３天。

　　三、小额贷款需要注意哪些问题

　　１、在申请贷款时，必须要考虑自己的还贷能力并且要注意防骗。

　　虽然是小额贷款但也是贷款，所有的贷款，不管是银行放贷还是民间放贷款都需要申请者有还款能力，因此申请者在申请小额贷款的时候也需要认真考虑自己的还贷能力，有能力还贷才贷。此外，社会上利用贷款设局骗钱的案件频发，对于那些声称不需要任何条件就可以贷款给人的千万要保持警惕，因为那样的大都是骗子或者是幌子，不要成为贷款骗局的受害者。

　　２、申请小额贷款时，要选择正规贷款机构才有保障。

　　选择贷款机构时，如有以下行为对方则可能是非法机构：如果比利息部分的水平高于国家法定利率的四倍已经属于非法了；看放款前是否收费，如果以各种手续费利息名义收费迟迟不放款十有八九有问题；看是否有汇款交利息，放款前以各种理由收费利率过高不签任何合同等等其他可疑迹象。

　　３、申请小额贷款时要充分了解政策和利用政策，这样可以降低成本更容易获批。

　　各地政府都有不少针对创业妇女等方面的小额贷款扶持政策，自己是否符合条件需要务必明确，否则可能浪费不少时间。

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