关于民间借贷中的利息，我国虽然提倡可以自由约定借款的利息，但是双方约定的利息应当在一个合理区间，不能超过我国规定的最高利息标准。超过我国规定的最高利息标准的，应当认定为无效。目前为止，我国规定的最高的年利息标准是36%，也即月息3分，月利率不能超过3%，超过部分无效。
举例说明：
杨某借给徐某5万元钱，徐某为杨某出具了一份借条，借条中约定了月利率为5%，后徐某一直拖欠不还，杨某将徐某诉至法院。
1、超过月利率3%的部分无效。
杨某和徐某之间约定了月利率5%的利息，虽然杨某和徐某在约定月利率时都是出于双方的真实自愿，但是不能超过我国法律规定的最高利率的标准，在上述案件中，杨某和徐某约定的5%的利率明显超出了我国月利率最高的3%的标准，因此超过的部分应当认定为无效。
2、低于月利率2%的部分必须偿还。
对于利息，我国分为三个阶段：
① 低于2%月利率的，债务人必须偿还债权人，这是属于只要双方有协议，债务人就必须偿还债权人的合理范畴，债务人和债权人约定此期间的利息，债权人可以依据双方的约定向人民法院主张借款及利息的诉求。
② 月利率2%-3%的部分是属于双方自愿的部分，我国法律既不支持也不反对，债务人可以返还这部分的利息，也可以不返还这部分的利息，但是已返还这部分利息的，债务人不可以再主张向债权人退回该部分利息。
③ 月利率3%是我国利息的最高标准，超过3%利息的应当认定为无效。
由此，徐某在返还杨某的借款时，5万元按月利率2%的部分是属于必须偿还的部分，而月利率2%-3%的部分是属于可以自主决定的部分，超过3%月利率的部分应当认定为无效，可不用偿还。
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