有位朋友来电咨询，内容是有人找她借钱，她很纠结该不该借，问是不是要写借条吗？

　　其实该不该借这个问题，除了看个人经济情况，还在于关系的亲疏，又或者说与利益、回报率甚至对方的信用等很多因素有关。

　　而要不要写借条、怎么借就是法律关注的问题了。

　　诸多借款纠纷案件证明，

　　碍于情面出借资金，没有任何书面借款协议、甚至连转账凭证都是缺失的情况并不少见，而一旦借款人耍无赖或者双方因此争执起了纠纷，对簿公堂，最终双方反目的，也很多......

　　而这种类型的纠纷就是今天要讲的民间借贷纠纷。

　　「民间借贷」是什么吗？

　　法律规定所称的民间借贷，

　　是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用该规定。

　　个人之间、个人与企业或者机构等之间的借款纠纷就属于这个范畴。

　　而事实上，由借贷引起的这类借款纠纷是很常见的，为什么这么说？

　　来看一组大数据。

　　我们通过已有案例，设置检索条件，

　　以「民间借贷纠纷」为案由，以「五百万元以下」为涉案金额限制，以「2017年至2019年」为时间范围，管辖法院限定在「深圳市的九个基层人民法院」，并限定审限在「一审」的条件下，得出了这组分析数据，可以看出，单2019年深圳市基层法院审理的一审民间借贷案件就已经达到9773起，自2017年起逐年上升，其中，标的额在50万以下的案件数量为18098件。

　　而本次检索条件限定为五百万以下，特别关注五十万以下的案件，主要是这类案件往往是发生在熟人、亲友之间的借款。

　　通过这组参考数据，可见，借款发生纠纷的情况是常见的、高频的，这是一个客观事实。

　　所以说怎么借，是法律关注的问题。

　　既然出借的风险是存在的，那做好出借前的法律风险防控就显得很必要，而这其中的关键一点，就是做好借款协议，写好借条。

　　那怎么写好借条，需要注意哪些因素？以下仅以出借人这方的角度考虑这个问题。

　　『壹』注意区分借条跟欠条

　　「借条」和「欠条」，一字之差，但是法律意义可能大不相同。这里主要涉及到诉讼时效的问题。

　　「诉讼时效」是什么？

　　诉讼时效是指， 民事权利受到侵害的权利人在法定的时效期间内不行使权利，当时效期间届满时，债务人获得诉讼时效抗辩权。

　　有句法律上的谚语说，法律不保护躺在权利上睡觉的人。

　　诉讼时效你可以理解为法律给权利设置的一份保质期，一段时间内你不去行使，一旦过期了再去主张，对方以这个时效作抗辩，那么法院就无法支持你的诉求，你就丧失了用法律的方式去保护这项债权的权利。

　　法律给民间借贷纠纷设置的普通诉讼时效是三年，而借条跟欠条开始起算这个诉讼时效的时间点一般是有差别的，

　　「例如」，

　　你是出借人，你借钱给小明，那么一旦出借了，你跟小明之间就事实上成立了一个民间借贷关系。小明如果给你出具一份借条（或者叫借据，更规范的是借款合同），上面一般会约定一段时间之后借款到期，或者上面没有约定借款到期的时间，那么这个诉讼时效起算的时间点就在借条出具之后的某段时间点才发生。

　　而如果小明出具的是一张欠条，一般上面写的很可能是很简短的：“小明欠某人（你）人民币多少钱。”这种情况下，诉讼时效起算的时间点就在这个欠条出具的第二天即开始计算。

　　可以看到，之所以需要关注借条和欠条的区别，主要是关乎这个诉讼时效的起算时间点的问题，重在避免权利失效的情况。

　　所以一般建议是写借条，并且注意还款的期限。

　　很多人，特别是一些老一辈长者的借款债权，是以一张很破烂，纸张不全的欠条的形式存在的，并且有些已经“压箱底”很多年了，数年后才想到去起诉追偿，败诉风险就很大了。

　　所以对于已经出借的，无论手里拿的是借条或者欠条抑或连一份书面凭证都没有的情况，如果距离对方最近一次还款的时间已经超过两年以上，对方中间没有任何实际还款行为，而且也没有再出具任何新的确认书（或借条、欠条等债权债务凭证）给你，那你就得注意，小心权利“过期”了。

　　『贰』注意转账方式，银行转账更佳

　　有一些民间借贷案件，有借条或借款合同，条款约定也较明晰，但是实际出借的资金并没有通过银行转账的方式出借或者收款，而是通过微信、通过支付宝或者以现金的方式出借。

　　这类情况一旦发生纠纷，出借人作为原告方还需要耗费精力证明自己真的把钱给了对方这个事实，这其中往往还涉及调取证据等工作，而除了银行之间转账以外，其他收付方式需要证明的难度会增大，这无疑给自己诉讼增加了不必要的风险。

　　『叁』转账要备注

　　如果，转账没有任何备注，也没有任何其他证据证实，而且还是不同时间的多笔甚至几十笔款转账的方式出借，加之双方之间没有任何对账，一旦对方抵赖或者双方就是否存在借款关系或者借款金额有争议，引发纠纷的情况下败诉的风险系数就很高。

　　我们还遇到自己都已经分不清一共出借多少资金的客户，把厚厚一叠账目给到律师，也是很头疼的案子。这类情况往往转账金额比较零碎，繁琐，证明难度大，这也无疑增加了作为原告方的举证责任，败诉的风险也会增加。

　　所以转账时最简单的备注为“借款”，也能帮你防范不少风险。

　　『肆』资金的流向要明晰

　　我们遇到有些客户，包括有些企业家，实际上是两个个人之间的借款，却通过其他人或者单位名下的账号转账，甚至收款账户也不是实际借款人名下的账号，借款协议里面也没有书面明确指令第三方转账或明确收款账户信息的条款，并且如前面所说，对转款性质，没有任何备注。

　　还有更复杂点的情况，个人出借款项，用自己当时控制的公司名下账户去转账，没有任何备注，后来这家公司已经不是这个人实际控制的，对方也抵赖存在这笔借款，最后起诉想确认这个债权，就需要耗费很大的力气，风险当然就更大了。

　　『伍』如果有利息，一定要写明

　　利息如果有，一定要写明确，是固定利息、还是按什么利率标准计算利息，利息支付周期等都要写明确。

　　法律规定了，对于自然人之间的借款，如果对利息没约定或者约定不明确的，一旦起诉，请求对方支付利息是很难的。

　　『陆』一定要约定律师费、诉讼费由败诉方承担

　　这一点的重要性，是你作为出借人，因对方拖欠债务，诉至法院的一个诉讼成本的问题。

　　一旦要起诉追债，一方面你经济上已经产生损失，另一方面你起诉作为原告还要花费一笔费用，包括律师费、诉讼费、保全费等等这些，而如果没有约定，你的经济压力会更大。

　　『柒』一定要约定纠纷管辖的法院

　　所谓「管辖法院」，就是在借条上约定一旦发生纠纷需要起诉时，向哪个法院起诉的问题。

　　法律是允许民间借贷案件约定管辖法院的，当然约定的管辖法院也要有法定的关联性。

　　作为出借人，约定由出借资金的这一方所在地法院或者直接约定某个具体法院管辖案件，这一点同样重要。

　　否则，假设你跟小明因这个借款纠纷发生诉讼，你委托律师处理，你户籍是深圳以外地区，而你在深圳工作生活，你想在深圳起诉的情况下，是需要办理居住证明等相关文件的，而这份居住证明是否能作为法院受理管辖的依据则受一些条件限制，总之，没有约定管辖法院，也可能增加诉讼的成本。

　　『捌』留下对方身份信息

　　一定要留下对方的身份信息，最好有身份证复印件，起码也要有相关证件。

　　现在有些朋友，很可能你连对方真实姓名都不清楚，一旦大额资金出借，没有任何对方的身份资料，你会变得非常被动和无助。

　　这点的重要性，是要敲黑板的，别问为什么，问就是经验之谈、以及诸多过来人的案例。

　　除了以上这些，

　　写借款协议或者借条，其实还有很多需要注意的点，包括利息约定的上限规定、以贷记卡即信用卡出借资金的问题、借款担保人及抵押物约定问题、文件签署方面需要注意的问题等，风险点诸多，不作赘述。

　　「写在最后」

　　法律确实是一个很复杂又很有趣味的领域，每个案件几乎都是一本故事书。所以故事见多了，你会发现生活处处有法律，生活处处是风险。

　　所以一份好的借款协议，能帮你跨过很多深坑，出借前做好法律风险防范，这就等同于给自己的权利加把安全锁。

　　当然，本文提到的借款纠纷的常发性、起草借款协议要注意的诸多风险点等问题，并不是让你拒绝出借资金，或者让你把向你借款的朋友当做小人，朋友间总是相互帮助，一方有难拉Ta一把，懂得感恩的人还是很多。而法律上的风险防控，永远只是给你的权利在未来的时间坐标上增加一份可能性的法律保险。

　　所以，怎么借的方式已经给你提出充分建议，至于借不借，要不要与你的小伙伴建立一层法律上的债权债务关系，那就是你的个人抉择了。