自2022年3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。 

办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。 

为什么要出台这样的办法？

为了反洗钱！

招联金融首席研究员董希淼表示，现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序。尤其是在如今非现金支付方式十分便捷的环境下，现金使用占比不断下降，普通储户大额现金使用已经比较少见。 

三部门出台新规，参照国际通行标准进一步补充完善客户尽职调查的相关要求，有助于完善反洗钱监管制度，打击非法的现金使用需求，提高反洗钱工作水平，减少洗钱等犯罪行为，维护金融安全。 

这样一来，是否会给我们普通储户存取款带来不便？ 

现在大家大多在使用数字人民币等多元化非现金支付方式，已经可以满足人民的日常生活需要，就是需要存取5万元以上现金，目前来看最多填写一份大额现金业务表，取款需要勾选用途，存款要勾选来源， 未要求出具其他证明材料。

“光明正大，行得正、走得直就不怕规定，只要填写清楚就行。”