大暴雨，车辆被水泡，谁来赔？怎么赔？法律解读来了

 7月20日，河南遭受了极端强降雨天气，导致城市道路积水，内涝严重，无数车辆被水淹没，那么车辆被泡水之后，保险公司赔吗？怎么赔？下面杨律师从法律的角度来为您解读！

1、机动车损失保险和发动机涉水损失险是什么？

机动车损失保险也就是车损险，是指在保险期间内，因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿。因此，车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险保险责任，保险公司应进行赔付。

车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，新增设备损失，以及发动机进水后导致的发动机损坏等，不在车损险的赔付范围内。

发动机涉水损失险，指车主为发动机购买的附加险，只有在投保了车损险后方可投保本险种。保险期间内，保险车辆在使用过程中因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人负责赔偿。
涉水险赔付范围：投保车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，才适用涉水险的理赔条款。
其中的要件主要包含两个方面：
❶ 涉水险只赔偿车辆发动机的损坏，其他部位进水导致的车辆受损，一律按车损险的条款理赔；
❷ 只有发动机因进水淹没导致的损坏，才在涉水险的赔偿范围内，如果是因皮带断裂、气门顶了等原因造成的发动机损坏，则不属于涉水险理赔范围。

但是，在2020年9月19日之后，保监会对机动车保险进行了综合改革，车损险改为机动车损失综合商业保险，包含一切附加险种。也就是说，在2020年9月19日之后购买并生效的车损险不需要在单独购买附加险种，即可在车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，新增设备损失，以及发动机进水后导致的发动机损坏等情况发生后进行理赔。

2、因暴雨而导致熄火，如果再次启动车辆，导致发动机损坏，会赔偿吗？
车辆所处环境：不论是行驶中雨水进入车辆进气口导致熄火，还是停驶在小区、地库、街道的车辆被雨水没过进气口，只要再次进行打火启动车辆，对发动机造成损伤的。
这种情况对车辆进行二次打火肯定会造成发动机损坏，属于车损险中责任免除中第十条第（三）款责任免除中“损失扩大”之规定，根据条款，附加险条款未尽事宜，以主险条款为准，因而该情况下，即使您购买了发动机涉水损失险，也是不可以进行理赔的。

3、停驶的车辆被雨水泡了，没启动车辆的情况下如何理赔？
车辆所处环境：停在小区、地库、街道的车辆突遇暴雨（没有被动熄火）被泡，事后没有启动车辆的情况。
这种情况下可以通过车损险进行理赔。可以利用保险公司的拖车服务把车辆运到相关保险公司最近的定损点。
 
4、停驶的车辆因雨水而漂离地面并漂浮撞击其他车辆或物体，如何理赔？
车辆所处环境：主动或被迫停驶的车辆，因水的浮力飘离地面，顺水流被迫撞击到其他车辆或物体的，并且没有再次启动车辆的情况下。
如漂浮后撞击其他车辆，先找交警判定责任，出据责任认定书后，由责任人一方的保险公司通过交强险和商业三责险理赔。
漂浮后撞击其他静态物体（诸如房屋、电线杆、树等），车辆的损失也可通过车损险进行理赔。
 
5、车辆因涉水行驶导致发动机损坏，没买涉水险可否进行理赔？
因进水造成的发动机损坏，并且车辆没有二次打火时，2020年9月19日之前购买了涉水险，或者2020年9月19日之后购买并生效的车损险，可以就发动机损坏进行理赔。
 
6、没出质保期的车辆，可否通过4S店免费进行更换因暴雨而损坏的配件？
不能，必须通过保险公司进行理赔。