恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的情形。

       对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断，不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实进行认定。

      有以下六种情形之- -的，认定为具有非法占有目的:

      (一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;

      (二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的;

      (三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的;

      (四)抽逃、转移资金，隐匿财产,逃避还款的;

      (五)使用透支的资金进行犯罪活动的;

      (六)其他非法占有资金，拒不归还的情形。