买保险，你需要先了解这些

针对很多小伙伴咨询比较多的保险问题，特整理这篇文章供大家参考。

一、常见的商业保险

重疾险、医疗险、意外险、寿险，被称为人身保险的“四大金刚”，是目前最常用的商业保险。这四种保险功能各异，作用互补，相互不可替代。

重疾险:保障重疾、中症、轻症；给付型；可以叠加理赔

医疗险：保障住院医疗；报销型；不可叠加理赔

意外险：保障意外身故/伤残；给付型；可叠加理赔

寿险：保障疾病/意外身故；给付型；可叠加理赔 

给付型：一次性赔付保额。 

报销型：花多少按一定比例报销(医疗险通常会设定免赔额)，保额为最高的报销额度。

二、配置保险的顺序

在预算充足的情况下，最好把重疾险、医疗险、意外险、定期寿险都配齐，以形成全方位保障。如无法一次性配齐，建议按照以下顺序先后配置：

意外险 > 医疗险 > 重疾险 > 定期寿险

意外险是所有保险中性价比最高的保险，百十来块就能买到几十万甚至上百万的保额，建议人手一份哦。

三、不同人群如何匹配不同保障?

未成年：意外险+医疗险+重疾险

成年人：意外险+医疗险+重疾险+定期寿险

中老年: 意外险+医疗险，想要更全面保障的还可以考虑再配置一份防癌险

四、挑保险时应该重点关注哪些内容?

每一款保险产品都是经过保险公司的精算师精心设计出来的，作为普通消费者你能算过精算师么？事实上，大家对将来可能存在的意外和疾病风险是无法预估的。所以在购买保险时，一定要学会抓大放小，选择最适合自己的。

需重点关注内容:保险承保范围、健康告知条款、除外责任、保费和保额、保险期限等。

 五、怎么缴费更划算?

目前市面上很多保险产品设置了保费豁免条款，即一旦发生特定轻症、中症、重疾，后续保费可免于缴纳。对于重疾险、寿险这类保障型产品，尽可能选择更长的缴费时间，这样杠杆率更高，可以花较少的钱有较好的保障。

 六、买保险一定要找大公司?

保险公司都受保监会统一监管，不用担心小公司不靠谱，即便保险公司破产倒闭了，已生效的保单不会受影响，会转给其它接手的保险公司继续履行。不要过于追求保险公司大小，保险产品才是关键。 

《中华人民共和国保险法》第九十二条

经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的， 应当维护被保险人、受益人的合法权益。

七、隐瞒病史，熬过2年保险公司一定赔?

保险法规定，对故意隐瞒病史，并对保险事故的发生有严重影响的，保险公司不承担赔偿责任。所以啊，购买保险时不要被销售人员忽悠了，如实告知很重要！

《中华人民共和国保险法》第十六条

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

 八、保险金是否属于夫妻共同财产？

司法实践中，婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金，或者夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，应认定为个人财产，但双方另有约定的除外。新出台的民法典更是直接了当的将“一方因受到人身损害获得的赔偿和补偿”明确归为夫妻一方个人财产。

《民法典》第一千零六十三条

有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：

（一）一方的婚前财产；

（二）一方因受到人身损害获得的赔偿和补偿；

（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；

（四）一方专用的生活用品；

（五）其他应当归一方的财产。

还有一个方法更为简单，那就是直接指定受益人。