新冠疫情在美国不断刷新感染人数，对各行业的破坏性影响也在持续扩大，餐饮业首当其冲。美国餐饮业的“营业中断险”一旦获赔，美国的保险业可能无法承受，会集体破产。

其中分歧的根本点在于新冠疫情造成的营业中断是否属于“营业中断险”理赔的排除事项，保险公司能不能拒赔。根据现行规则，战争、政府行为和“天灾”造成的营业中断损失，“营业中断险”可以不予理赔。与中国法里面的“不可抗力”比较雷同。

“新冠疫情”是“新生事物”，“营业中断险”并没有明确新冠疫情全球爆发造成的企业停产停业损失是否属于理赔事项或者是否属于免赔的“天灾”范畴。一旦“新冠疫情”不属于不被最终认定为“天灾”，保险公司就要对“营业中断险”就“新冠疫情”造成的餐饮业停产停业损失进行理赔，保险业要集体破产。

这是个法律问题，也是社会问题。

一、“营业中断险”是美国常见保险产品，旨在保障企业主免受业务意外中断的风险和损失。“营业中断险”保证餐馆在关停期间有足够资金维持运转，能够存活下来。

二、保险的生命力是保险。保险一旦不保险，保险必死。保险行业是特殊行业，其保障力是保险生命之本，轻易扩大类“不可抗力”的适用范围，将杀死保险。保险产品是“生产”前，已经反复“精算”，包括保险费以及出险概率等，不可轻言拒赔。“新冠疫情”这样全球性大事件，必将计入流行病史，“营业中断险”轻易拒赔，保险公司确实能有效减损，甚至保持盈利；但是，也让全球所有人看到保险不在保险了。保险一旦不保险，整个行业必死无疑。其结果是“医得眼前疮剜却心头肉”，其破坏作用远大于保险业集体破产。保险业集体破产，保险没有破产，保险还活着。无论如何好过保险公司活着，保险死了。皮之不存毛将焉附？更何况，关系一个行业存亡的社会问题，一国政府会用看得见的手去援助，帮其活下去的。

三、保保险，餐饮必死。餐饮业普遍长期购买“营业中断险”，几乎每个投保餐饮企业都有可能获得理赔，一旦拒赔，餐饮业集体受损，甚至无法生存，餐饮业将集体破产。如果政府选择保保险，势必牺牲掉整个餐饮业。没有想到，一场“新冠疫情”让美国保险业和餐饮业一时间处于你死我活的尴尬局面。

四、政府救助，要保险，也要餐饮。两全，保险公司将和其他行业公司一样加入到等待美国政府和美联储救助大军，相关救助，可能不止千亿级。美国政府债务进一步扩张，赤字增加，美联储需要印钱，增加资金需求。这样，美国政府把保险业和餐饮业两个行业风险拿过来，以由政府承担，全体美国纳税人分担的方式，保全餐饮和保险两个行业。

五、目前“营业中断险”是否需要对新冠疫情造成的餐饮业营业中断进行理赔，保险界和餐饮界在立法层面展开广泛博弈。美国各种利益集团比较成熟和鲜明，关系到保险和餐饮两大行业重大利益的立法，博弈应该非常之大。

作为世界第一强国，川普应该能够在国会各派系利益代表的议员们争吵之后，出台平衡的刚刚好的政策，让餐饮和保险都有活路的政策吧。只是美元超发引发的通胀要全世界人民来买单了。