关于民间借贷的利息问题，经常有公众向我咨询。现在，姜律师结合最高人民法院的规定，回复如下：

一、民间借贷，是否必须支付利息？

民间借贷是否必须支付利息，主要看双方的约定，如果没有约定利息，则无需支付利息，一方主张支付利息的，法院不予支持。如果约定了利息，但约定不明，分两种情况处理：

1. 自然人之间的借贷，利息约定不明，视为没有约定利息，出借人主张利息的，法院不予支持。

2.非自然人之间的借贷，利息约定不明，视为约定了利息，具体标准由人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

二、关于利率标准。

2015年9月1日之前，我国的民间借贷年利率是最高按照银行的同期利率四倍来计算，超过部分无效。

根据最高人民法院的司法解释规定，自2015年9月1日之后，我国的民间借贷利率，划分成"两线三区"。

首先划了第一根线，就是民事法律应予保护的固定利率为年利率的24%，即法院最高能够支持的利率为年利率的24%。

第二条线是年利率36%以上的借贷合同为无效。

通过这两线，划分了三个区域，一个是无效区，一个是司法保护区，一个是自然债务区。具体而言是这样的：

1、司法保护区：法律保护的利率最高是年利率24%，也即月利率2%，就是我们民间常说的2分利。这个是司法保护区。

2、无效区：借贷双方约定的利率超过年利率36%，也即月利率3%，就是我们民间常说的3分利，超过部分的利息约定无效。如果已经支付的利息，超过了年利率36%，借款人可以要求返还超出部分的利息。

3、自然债务区：这个是理解的难点，在年利率24%和年利率36%之间的债务利息，是自然债务区：即起诉要求支付利息，法院不予支持；对于已经支付的利息，起诉要求返还，法院也不予支持。

具体理解如下：

在这一利率区间，出借人起诉要求支付的，法院最高支持的利率是年利率24%，超过部分不予支持。

同样，如果借款人已经支付的利息高于年利率24%，但是低于年利率36%，对于已经支付的利息，借款人起诉要求返还超过24%的部分，法院也不予支持。

法律依据：

    《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，法释〔2015〕18号，自2015年9月1日起施行。

第一条 本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。

第二十五条 借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。

自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

第二十七条 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。