违法发放贷款罪实务案例分析（二）

一、基本案情

2001年至2007年10月止，被告人梁某甲任吴川市农村信用合作联社兰石信用社信贷员期间，在办理信用贷款业务的过程中，违反国家金融管理规定，不认真履行信用贷款的调查、审查职责，不按规定核对贷款人的身份资料，向梁某乙、粱观春、梁某丙等人共违法发放贷款474笔，总金额为455.89万元。经吴川市农村信用合作联社兰石信用社核对，到2016年2月29日止，该社共收回梁某甲违法发放贷款222笔，金额214.65万元，此外，于2016年5月30日与2016年6月6日又收回梁某甲违法发放贷款4笔，金额共4万元。目前，梁某甲违法发放的贷款尚有237.24万元未收回。

二、法院裁判

被告人梁某甲作为金融机构工作人员，在发放贷款的过程中，违反法律、行政法规的规定，不对借款人的身份、贷款用途等贷款条件进行调查，明知借款人不符合贷款条件仍然同意发放贷款，所违规发放发的贷款数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，应依法惩处。被告人梁某甲归案后能如实供述自己的罪行，并能当庭认罪，有悔罪表现，依法可对其从轻处罚。鉴定被告人梁某甲本次犯罪情节较轻，其归案后能如实供述自己的罪行，认罪态度较好，有明显悔罪表现，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，法院决定对其宣告缓刑。

法院判决：

被告人梁某甲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月缓刑二年，并处罚金人民币一万元。

三、律师说法

1、地位：本案中，该被告人在信用社的地位是信贷员，地位较轻。

2、犯罪故意：判决书中采用的是“明知借款人不符合贷款条件仍然同意发放贷款”，因此郑博恩律师认为作为辩护人的话，需要认真审查相关的贷款资料，看是否提供了等值或者是适当金额的担保，是否有“明知”不符合贷款条件的故意，从这一点上为被告人争取从轻减轻的机会。

3、判处缓刑条件：犯罪情节较轻，归案后能如实供述自己的罪行，认罪态度好，对被告人宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响。以上均需满足才可判处缓刑。