保险投保，无法一劳永逸

导语：投保人在保险公司投保，是为了避免将来的风险给自己带来损失，可以说保险为人们降低风险提供一定的保障，但是保险公司并不是大包大揽的承担所有损失，还需要根据投保情况来区分保单能够保障的具体内容。

【基本案情】

2018年12月，袁某驾驶其雇主赵某与张某所共有的重型自卸货车到某工厂，该车在某保险公司投保了司乘人员团体意外伤害保险，后在工厂卸货时，因袁某操作不当，导致车辆侧翻，引发了交通事故，造成袁某多处骨折，袁某遂诉至法院要求赵某、张某与保险公司共同承担交通事故的损失。

【法院裁判】

法院经审理后认为，袁某与赵某、张某为雇佣关系，二人应依法共同承担民事赔偿责任，因车辆投保司乘人员团体意外保险，保险公司应在投保限额内承担保险责任，其他损失再由赵某、张某依法赔偿。袁某的伤情并未评定为伤残，依据保险合同约定，保险公司对意外医疗保额、住院补贴进行赔付。被告赵某、张某要求保险公司承担全部损失的赔偿法院不予采纳。最终判决，保险公司保险限额内赔付相应数额其余数额由赵某、张某承担。

【律师评析】

一、区分侵权之赔偿责任和保险理赔至责任，律师作用很重要

就交通事故赔偿纠纷来说，交通事故纠纷属于侵权纠纷。随着人们防范风险的意识增强，车辆大多会因为其性质的不同投保不同险种。本案货车投保了机动车司乘人员团体意外伤害险，但发生交通事故后，并不意味着所有责任都由保险公司来兜底。对侵权人，应当追究其侵权责任，对其行使侵权损害赔偿请求权。对保险公司，由于发生了保险合同约定的事项，只要依照约定承担理赔责任。在此类案件中，一方要求赔偿也需要对不同主体区分开来，对各自承担不同的责任，代理律师在区分不同责任方面发挥重要作用。

二、最大程度维护被代理人的权利

发生保险事故，意味出现了相应的保险赔付事项，但是保险公司并不是要承担所有的责任，除了合同约定的内容，对于其他责任，也应当认清其应当属于哪一方，避免保险公司的损失。原告提出相应的损害事实，拿出自己的住院单、病历等，要求被告承担医疗费、误工费、护理费等费用，但这些并非全部都属于保险合同约定的理赔项目。对于本案被告提出的全部赔偿由保险公司承担更是于法无据，案件的代理律师认真分析了本案的法律关系，庭审时帮助法官查清案件基本事实，进而理清各方责任，最大程度维护了保险公司的利益。