一眼识别集资诈骗罪行为

                           ------------集资诈骗行为与合法集资行为的区别点

由于银行商业贷款的收紧，许多生产经营者为筹集发展应急资金改向单位内部或有限主体借款。这种集资行为本身是合法的，对投资、集资的双方都是有一定好处的。但许多犯罪行为人却发现了新的诈骗机会，借此名义以虚假的商业利益为诱饵向社会公众骗取资金，导致集资诈骗罪近年来十分高发。本罪虽然也属于诈骗的变种，但由于此类案件通常涉案金额特别巨大，受害人为数众多，后果严重，涉及的地域范围广阔而倍受社会关注。

不仅是投资者，许多初出校门的大学生，通过应聘进入一些外表正常的集资诈骗公司，由于不能及时识别此公司的诈骗性质而身陷泥潭，最终是钱没挣到，还使自己被判入狱，承受最严厉的刑事处罚，使自己的人生和家庭都蒙受了巨大的痛苦和财产损失。

法律对集资诈骗的规定表面十分简单，但实践中考察行为人是否具有非法占有的目的，怎么认定是否为集资诈骗则非常复杂。为使大家对此罪名的表现形式有相应的了解，有效避免财产损失，谨以此文对集资诈骗罪和一般集资行为的区别作具体分析：

一、     考察公司的物质实力和经营时间

一般集资行为的企业通常是实际生产企业，有原料，有机器，有厂房，有固定员工，一般也是实际生产多年； 不像集资诈骗的许多所谓企业，虽然也有工商执照，也有办公地点，甚至还有一些合作的生产地点，有部分还有产品。但是这些公司往往成立时间短，办公地点是临时租赁，员工是新招聘入职，生产地点也是和人家合作，产品是委托他厂代为加工的。实际上是空壳公司、皮包公司，没有任何抵抗经营风险的能力。

二、     了解公司的经营情况及老板的口碑

正常集资的公司在当地一般生产经营稳定，没有多少负面的影响，人员结构变动幅度不大。这样的公司集资比较保险和靠谱。反观集资诈骗的公司一般是最新设立，注册时间不长，但是名义上的注册资金却非常庞大。其次，表面的老板往往名不见经传，没有任何新闻。有的是一个随意的外地人，甚至是从网上购买的身份信息进行注册，连当事人自己都不知道竟然还是一家公司的法人代表，更不谈是商界经营多年的人物；第三，内部工作人员基本上也是新招聘的为主，人员流动比较大。

三、考察集资的动机

正常集资行为时，集资方主要目的是为了抓住商机而紧急筹借资金。应急性动机明显！通常也是因为短时间内无法通过银行或其他贷款途径取得资金，而向单位内部或有限的借款对象借款。

而集资诈骗的行为人虽然也可能找此借口，但是一般会用企业长期发展的借口来欺骗

三、考察集资的利息标准和周期

一般集资行为由于要考虑偿还因素，所以集资方会在可能产生的收益范围内进行付息，利息通常不会太高，还款周期也短。而集资诈骗行为的集资方是不准备偿还集资款的，他们典型的招术也是通过暴利、高利来诱惑集资人。一般也不会明确具体还款时间。

四、考察集资的人员范围

一般集资通常是在固定的范围和圈子内，不对社会上不特定的人员进行。虽然也可能存在外部人员借内部人员的名义出钱投资，但是总体上集资方是明确排斥外部人员的。相关集资手续也必然是以内部人员的名义进行签署。协议的双方完全和外部人员无关。而集资诈骗往往是直接和外部人员签署协议，有的甚至是网上签署合同。

五、研判分析具体的承办人员

正常集资的企业，承办投资的人员往往是会计或其他部门人员兼职的。本身经办人员都有自己的工作岗位，对投资人的钱款没有或少有提成，可能对吸资行为并不非常的积极。但集资诈骗的行为人往往学历不高，无一技之长，没有专门的工作岗位，主业就是劝导投资人出钱。

 六、集资的宣传方式

 正常的合法集资人一般是采用内部开会，或点对点联系的方式进行筹集门资金，不会采用广告等广而告之的方式。而集资诈骗的人员通常采用专门的宣传人员，甚至组建微信群、QQ群等方式吸引不特定的大众进行投资。还有的会在群里设置人员为托，发表虚假获利信息，安排专门讲解人员排除出资人的疑惑等方式达到欺骗目的。

七、考察行为人违约后的态度

正常合法的集资行为的当事人，在违约后不会故意逃避责任，一般能主动和出资人进行商谈后续的赔偿或弥补责任。而许多集资诈骗的行为人，在事发后往往让其他人来对付投资人，自己消失无影踪。

综上所述，集资诈骗形式万万千。根据本人承办多起集资诈骗的案件经验来看，许多集资诈骗集团对外欺骗有专门的培训、固定的骗术和各种应对方法，一般人很难洞察其真实情况。如果您碰到疑似集资诈骗的情况，已经产生了相关疑问时，建议立即咨询有相关办案经验的刑事律师。以确保您财产安全，避免成为集资诈骗的帮凶！