中小企业融资法律风险管理体系

一、企业间借贷的法律风险防范

1、合同效力风险

2、担保合同效力风险

3、企业间借贷的表现形式

（1）直接借款

（2）名为联营实为借贷

（3）投资形式的借贷

（4）融资租赁形式的借贷

（5）补偿贸易形式的借贷

（6）存单表现形式的借贷

（7）委托理财形式的借贷

（8）买卖赊欠形式的借贷

（9）空买空卖形式的借贷

（10）虚拟回购形式的借贷

（11）票据形式的借贷

4、企业间合法融资方式的选择

（1）委托贷款

（2）债权转让

（3）信托贷款

（4）自然人替身模式

（5）存单质押担保贷款模式

二、贷款融资法律风险防范

1、贷款不能

2、贷款筹划不当

（1）贷款银行的选择（商行、农行、建行、工行、村镇行、交行、发行、信用行）

（2）贷款方式的优化（信用、担保、抵押、质押利率不同）

（3）合理确定贷款期限

（4）谨慎落签贷款协议（预扣利息、留置存款余额）

3、担保方式的选择

（1）抵押担保（抵押物范围限制、抵押手续不完备、抵押物不足值：超值抵押和重复抵押）

（2）质押担保（权利质押范围限制、权利质押手续不完备、权利质押物不足值）

（3）保证担保（保证人不能满足贷款行要求）

4、贷款行对贷款用途、经营状况、财产状况等监管。

5、金融监管法规的刑事责任风险：贷款诈骗罪，金融票据、信用证等诈骗

三、民间集资法律风险防范

1、非法吸收公众存款

2、集资诈骗

3、合法的民间借贷

4、企业内部集资或“员工持股计划”

5、委托理财

四、融资租赁法律风险防范

1、出租人主体不适格

2、租赁物瑕疵担保责任承担

3、租赁物意外毁损责任承担

4、融资租赁中途解约、行使索赔权

5、租赁物技术含量迅速下降

6、涉外跨域融资租赁

7、法定手续不完备

五、风险投融资法律风险防范

1、风险投融资不能

2、风险投资时间安排不当

3、融资计划书编辑瑕疵

4、融资中介机构选择不当

5、风险投资商尽职调查失败

6、风险投资协议缔约不当

7、股权结构设置不当

8、商业秘密泄露

9、投资者不履行风险投资协议

10、企业再融资

六、私募股权投融资法律风险防范

1、投资机构在资金募集中的法律风险

2、PE机构成立不能

3、投资过程中信息不对称

4、投资过程中企业管理

5、PE资本退出

七、中小企业融资风险防范与对策

1、增强小中小企业的实力

2、建立完善的财务制度

3、安排完整的的融资结构